醫療通脹賠償增 自願醫保加保費

（星島日報報道）自願醫保計畫推行至今3年多，市民投保的自願醫保數目在首季已突破一百萬張。市民買自願醫保雖每年可享最高扣稅額8000元，但亦要留意保費除了跟年齡遞升外，亦會因應醫療通脹等因素而額外增加。今年便有多家保險公司調高自願醫保保費，其中4家是首度加價，而最新鮮熱辣就是富通保險剛於11月起加保費8%至10%，市場資料顯示年內保柏和信諾個別計畫的保費加幅最多更超10%。

據富通保險早前發出的內部文件顯示，個人醫療費用隨醫療通脹而日益增加，公司現售的自願醫保計畫保費仍停留在2019年剛推產品的水平，故經詳細檢討後，決定於11月1日起，將自願醫保產品中的兩隻靈活計畫「摯康保」及「樂康保」醫保計畫的新生意及續保保費分別加價8%及10%，以彌補因醫療通脹導致的賠償開支增長。

富通回覆本報確認上述兩個計畫保費的加幅及生效日，但指計畫是自2019年推出後首次加價，因醫療通脹所致。

10Life聯合創辦人及資深精算師倫凱恩表示，今年明顯多了保險公司調高自願醫保保費，主要由於醫療通脹導致每宗醫保索償的賠償額增加，以及近年有關索償比率有所增加，尤令一些核保過程相對不太緊手或保費偏低的保險公司壓力更大。她指，自願醫保推出首年基本上沒甚麼人會索償，進行第2年正因疫情爆發後持續反覆，市民除非緊急亦不願到醫院，故未致索償太多，但其後隨疫情緩和，非緊急個案的醫保索償相應增加。至於自願醫保保費未來的增長趨勢，她料在醫療通脹下，有關保費每年增幅或為5至10%。

疫情緩和索償比率增

今年另有4家保險公司比富通更早加價，包括保柏、信諾、永明及宏利。今年最早加保費的保柏回應指，分別於1月及3月上調靈活配自願醫保計畫及非凡自願醫保計畫的保費，前者加幅為6.3%，後者加幅為4.7%，但沒有說明該兩隻均屬靈活計畫的自願醫保保費加幅是否一個平均數。而據市場資料顯示，其靈活配自願醫保計畫的保費加幅介乎0.3%至11%，非凡自願醫保計畫保費加幅則介乎4.5%至5.8%。不過，保柏指，其自願醫保標準計畫於去年12月起減了保費0.9%，並強調加保費的同時亦有優化保障內容。

信諾表示，公司於4月調整了自願醫保計畫保費，也是自首次調整保費，當中靈活計畫（優越）半私家病房，有墊底費計畫的平均保費調整為7.2%，零墊底費計畫的平均保費調整為10.2%；靈活計畫（附加保障）和標準計畫的平均保費調整為7.3%。該公司會審視各種因素來決定調整保費的需要，包括醫療成本和通脹、產品的競爭力及醫療保障質素等。

宏利提升保額配合需求

資料顯示，宏利的自願醫保於6月起加價。宏利回應稱，過去一年，針對兩個靈活計畫，公司提升了計畫的保障限額，以配合醫療市場發展和客戶需求，整體保費因而略有調整，升幅大概為6%至7%，以反映持續上升的醫療費用價格及實際理賠經驗。愛守護自願醫保標準計畫的保費則維持不變。

永明金融回覆本報查詢自願醫保有否加價時僅指，公司目前暫未有相關計畫，但會不時檢視市場情況，並按需要適時調整保費。不過，據市場資料顯示，該公司的自願醫保計畫—港稱心醫療保是於4月加了保費6%。

今年未有加自願醫保保費的保險公司包括有友邦（AIA）、AXA安盛、保誠、富衛。至於它們未來會否加價，綜合部分公司回覆指，將考慮不同因素而定，如醫療通脹、索償率、理賠狀況、續保率等。而信諾和保柏對來年加價與否，均指暫未有更新。