晉身CFP持牌人 須連過四關

(星島日報報道)身處金融都市的港人向來對理財別有一番見解，應運而生的財務策劃師等職業亦
頗受歡迎。儘管財務策劃人人可做，但若要銷售某些品類的產品，則須考取相關資格如CFP（註冊
財務策劃師），成為專業人士。香港財務策劃師學會主席李澄幸表示，除具備專業知識外，一名
優秀的財務策劃師還應當「以人為本」，重視客戶需求等。
李澄幸介紹，財務策劃師的主要工作是為客戶制定合適的理財計畫或方案，任職的具體領域則包
括銀行、保險、資產管理行業及獨立理財顧問等。據學會統計數據，近半數（48%）的學會會員任
職於銀行；32%的會員任職於保險公司，另各有8%及7%的會員分別任職獨立理財顧問及資管公司。
多數任職銀行保險公司

他續解釋，就香港而言，銀行大多鼓勵員工持續進修，獲取不同專業資格，其中便包括CFP；
另一方面，銀行所涵蓋的金融業務範圍較廣，這可能導致不少財務策劃師傾向就職於銀行。

該學會於2019年所做調查顯示，超過30%的會員年收入逾百萬元，其中近6%的會員年薪超過兩
百萬。李澄幸坦言，該數據無法代表這一行業的平均水平，但相信隨財務策劃師年資、經驗和
人脈等增長，薪資亦會上升。不過，想要踏上專業財務策劃師這條路，亦非易事，總共需要經歷
四個關卡，分別為教育、考試、經驗和職業操守。

教育方面，考生需完成CFP認證教育計畫，該計畫包含四門課程，課程時長約40個小時，內容
涉及財務管理、投資、保險等領域。而持有相關學位的考生，則可獲部分課程豁免。考試則有三
項，包括基礎、高級試卷1和高級試卷2。其中高級試卷2被不少人認為是難度最大的一級，對此李
澄幸給出建議，須仔細閱讀題目給出的個案背景，對案例所擁有的資產、風險接受程度等作出綜
合考量，而非僅僅考慮單一產品的功能。

李澄幸表示「真實世界的案例遠比考試要複雜得多」，因此通過全部考試的考生，還須具備
三年全職及格工作經驗或同等兼職才可獲取CFP認證資格。而最後一項對職業道德操守的考察，則
是持續進行，即專業財務策劃師亦會受到該項監督。

李澄幸指，在準備良好的情況下，部分考生一年多時間便可通過考試，再累積三年相關經驗
便可獲取CFP專業資格。香港目前約有4100名CFP持證人士，李澄幸表示該數據在過去十年基本趨
於穩定，因就人口密度而言，香港的CFP持牌人「不算少」；另一方面，每年都有人退休有人進場
。他表示，仍看好金融服務業對人才的需求。
以人為本 與客多溝通

不過，互聯網時代的來臨，無疑為專業財務策劃師帶來些許挑戰，因大眾獲取理財資訊的方
式增加，不少人通過網絡捕捉投資理財風向等。對此李澄幸表示，網絡信息繁多，其中存在不少
風險，而專業的財務策劃師則需要嚴格把關。他將財務策劃師的工作比作「醫生」，即為客戶診
斷財務狀況，並通過規劃長短期方案來預防未知的風險。

李亦指，財務策劃應當「以人為本」，需理解客戶個人的理財習慣和人生規劃，並對其進行
有效的溝通和提醒。這也是從財務策劃師就業創業的新趨勢之一，即通過不同媒介平台，如專欄
、YouTube網站，做理財教育等。