晋身CFP持牌人 须连过四关

(星岛日报报道)身处金融都市的港人向来对理财别有一番见解，应运而生的财务策划师等职业亦
颇受欢迎。尽管财务策划人人可做，但若要销售某些品类的产品，则须考取相关资格如CFP（注册
财务策划师），成为专业人士。香港财务策划师学会主席李澄幸表示，除具备专业知识外，一名
优秀的财务策划师还应当「以人为本」，重视客户需求等。
李澄幸介绍，财务策划师的主要工作是为客户制定合适的理财计画或方案，任职的具体领域则包
括银行、保险、资产管理行业及独立理财顾问等。据学会统计数据，近半数（48%）的学会会员任
职于银行；32%的会员任职于保险公司，另各有8%及7%的会员分别任职独立理财顾问及资管公司。
多数任职银行保险公司

他续解释，就香港而言，银行大多鼓励员工持续进修，获取不同专业资格，其中便包括CFP；
另一方面，银行所涵盖的金融业务范围较广，这可能导致不少财务策划师倾向就职于银行。

该学会于2019年所做调查显示，超过30%的会员年收入逾百万元，其中近6%的会员年薪超过两
百万。李澄幸坦言，该数据无法代表这一行业的平均水平，但相信随财务策划师年资、经验和
人脉等增长，薪资亦会上升。不过，想要踏上专业财务策划师这条路，亦非易事，总共需要经历
四个关卡，分别为教育、考试、经验和职业操守。

教育方面，考生需完成CFP认证教育计画，该计画包含四门课程，课程时长约40个小时，内容
涉及财务管理、投资、保险等领域。而持有相关学位的考生，则可获部分课程豁免。考试则有三
项，包括基础、高级试卷1和高级试卷2。其中高级试卷2被不少人认为是难度最大的一级，对此李
澄幸给出建议，须仔细阅读题目给出的个案背景，对案例所拥有的资产、风险接受程度等作出综
合考量，而非仅仅考虑单一产品的功能。

李澄幸表示「真实世界的案例远比考试要复杂得多」，因此通过全部考试的考生，还须具备
三年全职及格工作经验或同等兼职才可获取CFP认证资格。而最后一项对职业道德操守的考察，则
是持续进行，即专业财务策划师亦会受到该项监督。

李澄幸指，在准备良好的情况下，部分考生一年多时间便可通过考试，再累积三年相关经验
便可获取CFP专业资格。香港目前约有4100名CFP持证人士，李澄幸表示该数据在过去十年基本趋
于稳定，因就人口密度而言，香港的CFP持牌人「不算少」；另一方面，每年都有人退休有人进场
。他表示，仍看好金融服务业对人才的需求。
以人为本 与客多沟通

不过，互联网时代的来临，无疑为专业财务策划师带来些许挑战，因大众获取理财资讯的方
式增加，不少人通过网络捕捉投资理财风向等。对此李澄幸表示，网络信息繁多，其中存在不少
风险，而专业的财务策划师则需要严格把关。他将财务策划师的工作比作「医生」，即为客户诊
断财务状况，并通过规划长短期方案来预防未知的风险。

李亦指，财务策划应当「以人为本」，需理解客户个人的理财习惯和人生规划，并对其进行
有效的沟通和提醒。这也是从财务策划师就业创业的新趋势之一，即通过不同媒介平台，如专栏
、YouTube网站，做理财教育等。