虛銀產品服務五花八門 金管局籲市民留意條款

(星島日報報道)隨著8家虛擬銀行全部開業，其推出的產品服務可謂五花八門，有個別服務對一般市民可算是全新的概念，當中不乏先使未來錢的產品，金管局提醒市民要認清條款，並要避免過度借貸。金管局副總裁阮國恒指，近期虛銀推出的個人信貸產品，包括跟存款、薪金等掛鈎的貸款產品，亦可能涉及新的分期付款模式，已要求銀行加強對客戶披露。

阮國恒於網誌《匯思》指，隨著去年虛擬銀行陸續登場，香港正式踏入「新型銀行（Neo Bank）」的年代，而金管局鼓勵虛銀發展，主要是希望推動香港金融科技創新、提升用戶體驗和促進普及金融，而虛銀產品範圍已經由開業初期集中於存款、信用卡消費優惠等，擴展至近日一些設計特別的個人信貸產品，例如跟存款或薪金掛鈎的貸款、消費分期付款等。

他表示，虛銀以金融科技及新思維帶來創新產品，符合當初推出虛銀發展的目的，但重申當局十分重視消費者保障。有不同的調查均反映，市民對虛銀的產品未必有足夠認識，故當局要求銀行須清楚向客戶披露產品特徵和風險，特別是利率和未能如期償還款項的後果；以及向客戶詳細說明有關的合約條款，令消費者在享用有關新銀行產品前，能夠清楚明白相關細節及是否切合自己的需要。

對於近日虛擬銀行推出的個人信貸產品，阮國恒指出，金管局要求有關的虛擬銀行加強對客戶披露，例如清楚說明貸款相連存款戶口能夠獲得較佳存款利率的金額或利率上限；以及當客戶未能償還預支金額時，要提醒他們銀行會將有關款項轉作貸款並開始計息等。

他又提到，留意到部分銀行與其他商業機構合作，為客戶提供優惠，但客戶可能需要提供個人資料，或滿足某些條件，例如成功推薦親友開戶才能享用。當局已經要求銀行增加透明度，使客戶清楚了解如何能獲取有關優惠，並會繼續密切留意市場發展，有需要時會向業界或個別銀行提供指引，令銀行客戶和準客戶能得到更適切的保障。

阮國恒提醒，虛擬銀行無疑為香港市民帶來新的銀行服務體驗，市民可多比較不同銀行提供的產品，更重要是多留意產品的條款；在使用貸款及銀行卡消費時，亦應留意可能涉及的財務費用，會否影響自己的財務狀況，小心避免過度借貸。