二月累售11萬張 年金料三月激增

(星島日報報道)2019至2020課稅年度於上月完結，稅務扣減優惠的尾班車亦已駛出。據了解，截至2月底，市場已售出11萬張延期年金（QDAP）保單，每張平均年度化保費7.3萬元，總年度化保費大約80億元，投保平均年齡則為48.3歲。市場人士預計，3月或有更多人購買延期年金，保單數目有機會超過以往按月平均水平。

延期年金與強積金可扣稅自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS），被稱為「扣稅三寶」，於去年4月推出，至今已滿1年。去年下半年本港經濟輪番遭受中美貿易戰及社會事件等內外因素打擊；今年開局更撞上新冠肺炎疫情，令市場對年金產品的回報率能否保持畫上問號。

中銀人壽有兩款延期年金產品，其中固定年期延期年金計畫早已於去年9月下調保證回報。至於終身延期年金產品，該公司回覆本報查詢時表示，該產品推出後銷情理想，由於銷售額度已滿，去年12月推出更新版，總內部回報率稍作下調；又指，到目前為止，該產品的回報未有受到任何影響。

去年剛推出時，中銀人壽終身延期年金產品小冊子顯示，保費繳費年期10年，當受保人90歲時，年度化總內部回報率（IRR）介乎4.21厘至4.52厘。但現時這一回報率已降至3.69厘至4.06厘；年度化保證內部回報率則由推出時的2.11厘至2.44厘，下調至1.8厘至2.1厘。

另外，有中國人壽（海外）代理透露，其優暇人生延期年金計畫的回本期有所延長。

友邦、保誠及AXA安盛等公司均回應旗下延期年金計畫的總內部回報率未進行調整。恒生保險又強調，其「喜裕連連」延期年金人壽保險計畫主要投資在固定資產，回報較為穩定；會密切留意市場狀況，適時調整資產分配策略。據了解，恒生保險將推出新年金計畫。

早前推出延期年金產品時，有保險公司以較高回報率吸客，但有市場人士相信，受息口向下環境拖累，現時新出的年金產品回報率將會較以往下調。此外，短期儲蓄保險的回報率亦有下調壓力。