二月累售11万张 年金料三月激增

(星岛日报报道)2019至2020课税年度于上月完结，税务扣减优惠的尾班车亦已驶出。据了解，截至2月底，市场已售出11万张延期年金（QDAP）保单，每张平均年度化保费7.3万元，总年度化保费大约80亿元，投保平均年龄则为48.3岁。市场人士预计，3月或有更多人购买延期年金，保单数目有机会超过以往按月平均水平。

延期年金与强积金可扣税自愿性供款（TVC）及自愿医保（VHIS），被称为「扣税三宝」，于去年4月推出，至今已满1年。去年下半年本港经济轮番遭受中美贸易战及社会事件等内外因素打击；今年开局更撞上新冠肺炎疫情，令市场对年金产品的回报率能否保持画上问号。

中银人寿有两款延期年金产品，其中固定年期延期年金计画早已于去年9月下调保证回报。至于终身延期年金产品，该公司回覆本报查询时表示，该产品推出后销情理想，由于销售额度已满，去年12月推出更新版，总内部回报率稍作下调；又指，到目前为止，该产品的回报未有受到任何影响。

去年刚推出时，中银人寿终身延期年金产品小册子显示，保费缴费年期10年，当受保人90岁时，年度化总内部回报率（IRR）介乎4.21厘至4.52厘。但现时这一回报率已降至3.69厘至4.06厘；年度化保证内部回报率则由推出时的2.11厘至2.44厘，下调至1.8厘至2.1厘。

另外，有中国人寿（海外）代理透露，其优暇人生延期年金计画的回本期有所延长。

友邦、保诚及AXA安盛等公司均回应旗下延期年金计画的总内部回报率未进行调整。恒生保险又强调，其「喜裕连连」延期年金人寿保险计画主要投资在固定资产，回报较为稳定；会密切留意市场状况，适时调整资产分配策略。据了解，恒生保险将推出新年金计画。

早前推出延期年金产品时，有保险公司以较高回报率吸客，但有市场人士相信，受息口向下环境拖累，现时新出的年金产品回报率将会较以往下调。此外，短期储蓄保险的回报率亦有下调压力。