【虛銀挑戰】滙豐恒生谷手機銀行迎戰

(星島日報報道)虛擬銀行獲牌以來，爭議與期待並存，與傳統銀行的攻防戰也已拉開序幕。在科技日新月異下，人們常對虛擬銀行會改變業界生態有遐想，但傳統銀行不會坐以待斃，去年相繼取消最低結餘收費，被視為應戰虛銀的一擊。

金管局早已明言，虛擬銀行不應設立最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費。去年滙豐銀行帶頭本港各家銀行，陸續取消低結餘收費。滙豐及恒生（011）等銀行，未加入虛銀戰隊，而是加強網上銀行及手機銀行，達至虛銀可以做到的遙距交易及加快流程。

上海商業執行副總裁兼傳統銀行業務總監陳志偉接受本報訪問時亦表示，雖然集團暫時無申請虛擬銀行牌照，但他認為數碼銀行、電子銀行等會成為未來趨勢，故集團不斷投入資源。

信永中和會計師事務所管理合夥人盧華基認為，滙豐、恒生等的手機銀行發展已十分成熟，不排除它們未來會考慮發展虛擬銀行，對於申請虛銀牌照有可能仍處在觀望的狀態。他續指，始終金管局對於發牌的數量並沒有限制，未來會有第二批甚至第三批，但要先視乎第一批的反應，若市場上有需求或有興趣，相信會有更多銀行加入。

本港四大行中，中銀香港（2388）及渣打香港2間大行「反其道而行之」，積極參與虛擬銀行。傳統銀行加虛擬銀行的「雙重身分」下，對於其發展策略的質疑又接踵而至。但中民證券（香港）研究部董事黃偉豪認為，傳統銀行和虛擬銀行的業務性質有所不同，虛銀會集中處理相對簡單及銀碼較小的業務，以彌補傳統銀行的「缺口」，而銀碼較大的借貸則會到傳統銀行；中小企和年輕人為虛擬銀行的主要對象，相對而言大企業或較年長的用家未必會使用。立信德豪會計師事務所董事林鴻恩則預計，虛擬銀行於未來發展至某特定規模時，兩者的客群有機會開始重複。

相較於傳統銀行龐大的客戶群及市場基礎，虛擬銀行可謂從零開始，開業初期客戶亦多有其他傳統銀行帳戶。多家虛銀負責人均提及，虛銀致力於建立一個生態系統；亦有市場人士稱，虛銀及傳統銀行「是敵人也是朋友」，未來或有合作。