消委会：家居保险与楼宇保险分别大 睇清条款先好买

家居保险与楼宇保险两分者甚大，消费者购买前需分清楚，以下问题或可协助消费者概括理解家居保险与楼宇保险（俗称「火险」）的分别：假设一条藏于受保居所的水管爆裂而导致墙壁、地板、该水管及其他屋内家俬、电器、个人物品等受损，如居所已受家居保险保障，哪些损失会获得赔偿？

答案视乎相关家居保险就「家居财物」的定义及不保事故或物品而会有差异。简单来说，假如财物损毁并非由不受保事故所导致（例如水管生锈或被腐蚀、自然耗损、受保人/家人畜意破坏等），屋内受损的家俬、电器及个人物品等都会获得赔偿。

而一般被界定为「楼宇结构」及不属于家居保险的保障范围，包括墙壁、窗户、天花、地板、水管、受保人购买受保居所时已有的固定装置及陈设，以至现时十分流行于购买一手物业时由发展商提供的装修等，除非居所同时受火险保障，否则不会获得赔偿。

有些计划于保单的「定义」部分列明不属于「家居财物」等的物件类型，亦有计划于保单的「不受保事故/物品」中列出相关资料。因此消委会建议消费者在投保前谨慎阅读保单条款，如有疑问应向保险公司查证，务必要充分理解保单的保障范围。

楼宇结构安全及保养一般为业主的责任，因此火险普遍由业主购买。部分银行提供楼宇按揭服务时会一并销售或赠送首年火险，部分屋苑的物业管理公司亦会为屋苑的楼宇购买集体火险，因此作为业主的消费者考虑购买火险前，可向相关按揭银行及/或物业管理公司查询，了解现有的楼宇保险的保障是否足够，再作投保决定。

而作为居所的住户或占用人（不论是业主自住或租客），若希望居所内的家居财物获得保障，都应考虑购买家居保险。
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