金管局启动数码港元第二测试阶段 11项目入选「重点从有用聚焦好用」

2024-09-23 14:46

金管局今日（23日）启动「数码港元」先导计划第二阶段，进一步探索可供个人及企业使用的新型数码货币（包括数码港元和代币化存款）的创新用例。随著研究扩展，项目易名为「数码港元+」，反映金管局紧贴金融科技发展的新形势。

未拟设第三阶段仍未决定会否推出

金管局副总裁李达志表示，第二阶段的测试焦点要由「可用」提升至「好用」，故将测试阶段加长至12个月，以更全面研究及评估。他相信，第二阶段已大致掌握当真正需要发行时的成本效益，故暂时不预期设立第三阶段测试，但指出仍要视乎第二阶段在12个月测试后，有否解决当中的问题，才能决定是否、或何时实施数码港元。

李达志：非筛选首阶段项目

第二阶段共有11组机构入选，会在代币代资产结算、可编程性及离线支付的三大主题，探索创新用例，数量比第一阶段的14项目为少，其参与的机构组成及探讨项目亦大部分不同。李达志解释，两个阶段并非筛选关系，部分项目没有沿用到第二阶段「种种原因都有」，例如有机构认为已完成测试、希望测试其他场景、部分商业价值不高等，但强调不代表项目应用不可行。

银行研究用于商户奖赏

李续指，是次入选项目中，有银行提出希望可编程性纳入商户奖赏，亦有场景希望透过智能合约及区块链技术，促进贸易融资。金管局首席金融科技总监周惠强补充，第二阶段测试会聚焦更多个人及企业的结算货币，最终希望用家可以跟代币化资产结算。

探索三大主题创新用例

当局指出，「数码港元」先导计划为「数码港元+」项目的重要组成部分。11组来自不同行业的入选机构将于第二阶段探索「数码港元」和代币化存款在三大主题上的创新用例，包括代币化资产结算、可编程性及离线支付。入选机构亦会研究可供个人及企业使用的新型数码货币在实际场景中的商业可行性。

第二阶段的研究结果将有助金管局了解一个公私营共存的数码货币生态系统中，在设计、实施和运作方面可能面对的实际问题。「数码港元+」项目将继续推进技术和法律基础的相关工作，为未来可能发行供个人及企业使用的「数码港元」奠定基础。

成立「数码港元」业界论坛

金管局亦将成立「数码港元」业界论坛，为参与机构提供一个合作平台讨论共同事项，并深入探讨是否可更具规模地实施和应用新型数码货币。论坛将设有由业界主导的工作小组，就特定主题提出建议，初期会聚焦与可编程性相关的议题。

如同第一阶段，金管局将向先导计划的参与机构提供「数码港元」沙盒，以加快其潜在用例的原型设计、开发及测试；并将在未来约12个月与入选机构紧密合作，以及计划在2025年底前向公众分享第二阶段的主要成果。

滙丰测试代币化资产结算「须保持发展前端」

两阶段均有有份参与的滙丰指，去年研究数码货币于零售及可编程性方面的潜在用例，该行将在相关项目的基础上，于未来数月测试数码货币如何在分布式分类帐技术（DLT）环境的授权协议上安全地运作，以储存和转移价值、充当代币化资产的结算货币，以及保护个人私隐的功能。滙丰香港区行政总裁林慧虹表示，作为香港最大的发钞银行，须保持在数码货币发展上的前端，滙丰将继续利用公司内部创新专才，深化数码货币应用的研究。

Visa夥3金融机构测试跨境支付

Visa、澳新银行、富达国际及华夏基金，将测试透过数码港元及代币化存款，支援接近实时的银行间转帐和跨境支付。Visa香港及澳门区董事总经理梁普宁表示，第二阶段工作旨在推动创新，提升跨境支付的效率和透明度，从汇款、商业支付以至采购和贸易结算，利用区块链和代币化等先进技术加强其支付基础建设。

星展银行将探索使用数码货币，以实现具规模的ESG奖赏平台，用户只要完成环保任务，将可获得ESG奖赏积分，可兑换为虚拟数码港元，并于指定的中小企业商户购买环保产品和服务。

渣打组新联盟交易基金

而渣打银行、贝莱德、Mastercard及Liberea，将测试一种端对端方法，让银行客户能使用数码货币进行代币化基金交易。该潜在方案可让投资者直接透过数码港元或代币化存款，向相关资产管理人购买代币化资产并进行交易结算，由渣打集团旗下SC Ventures培育的Libeara将与渣打香港和贝莱德合作提供平台，透过Mastercard的「多代币网络」，共同推动代币化资产的潜在发行。