MPF退休收益基金恐「赚息蚀价」 专家吁留意总回报 宏利:仍以派息4厘为目标

2024-09-23 09:41

MPF退休收益基金恐「赚息蚀价」 专家吁留意总回报 宏利:仍以派息4厘为目标
MPF退休收益基金恐「赚息蚀价」 专家吁留意总回报 宏利:仍以派息4厘为目标

积金局为了打工仔退休后可继续投资强积金自制长粮,4年前发出指引鼓励业界研发退休投资方案。当年宏利率先响应推「宏利MPF退休收益基金」,及后其他同业推出同类产品。单看宏利、BCT同类基金产品,未计派息,由推出至今年8月底,累积回报均见红。宏利香港及澳门退休业务部主管何精怡强调,宏利该产品仍以派息4厘为目标。理财专家建议打工仔投资除了看派息率也要看总回报,以免「赚息蚀价」。

MPF退休基金表现
MPF退休基金表现

积金局网页资料显示,宏利和BCT银联集团分别于2020年、2022年推出宏利MPF退休收益基金、BCT亚洲收益退休基金,同属派息基金。截至今年8月底,未计派息,2只基金的累计回报分别为负11.5%及2.72%,年率化回报则分别为负3.05%及负1.16%;单计1年回报,均转正数,分别升4.07%及0.2%。有专家指出,如果计及派息,2只基金的累计总回报或属正数。

减息周期开展 基金价或回升

宏利当初推出该退休收益基金的预期年度化派息率为4厘。尽管美国启动减息周期,但何精怡称,派息率暂未变,公司仍「望住4厘来做」,坦言难度是高了。

她又透露,选择投资退休收益基金的强积金计划成员占其总成员人数仅1.8%。成员主要投资美股、日股及康健护理基金,但在8月份较多资金流出美股,转向低风险基金。她指35至44岁年龄层成员平均资产为18万元,45至54岁年龄层成员拥有平均资产约24万元。

认可财务策划师李澄幸认为,强积金退休基金为临近退休打工仔可考虑的投资选项,因65岁后可继续投资强积金并定期提取金额,带来稳定现金流,但教路若投资退休收益基金,除派息率,亦要看基金价格,即看总回报,以免赚息蚀价,并注意派息是否稳定、会否「搣本派息」和「搣本」的比例,以及收费。

李澄幸又说,虽然近几年推出的退休收益基金价格累计跌幅明显,尤其2022年出现股债双杀,但随着减息周期展开,该类基金价格或会回升。

积金局于2020年4月1日向强积金受托人发指引,鼓励研发以跑赢通胀等为目标的退休投资方案,为已退休和临近退休的计划成员提供更多选择。

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