创科广场｜数码港WealthTech初创增四成 创新推动大众化财富管理

财富管理服务一向专为高资产净值客户而设，随着财富管理科技（WealthTech）近年发展迅速，透过人工智能（AI）、大数据等科技，令财富管理服务的门槛降低，市民大众可以较低成本获得个人化的理财及投资产品与服务。

数码港首席公众使命官陈思源引述香港证监会在2020年所作的资产及财富管理活动调查报告，截至2020年底，本港资产及财富管理业务的管理资产（AUM）近35万亿港元，按年上升21%。另一市场研究公司预计到2025年底，全球财富管理应用方案的市场规模，将由2019年的近25亿美元，增长至58亿美元。

　　他续说，WealthTech可提升财富管理服务效率，缩短产品设计时间及减低成本，从而降低财富管理服务门槛，为更多客户提供个人化产品及投资建议，金融机构亦可扩大客户群。

　　数码港致力推动WealthTech发展，例如推出「拍住上」概念验证（PoC）测试资助计画，在批出的93宗申请中，其中24宗为WealthTech相关的项目，是众多金融科技范畴中最高。此外，数码港亦透过演示日（Demo Day）向业界如证券业介绍初创的WealthTech方案，为其带来生意夥伴。

　　在数码港内的WealthTech初创企业持续增加，由2020年底42间，上升至2021年底约60间，提供智能理财顾问、算法财富管理平台及智能理财策划等产品与服务，涵盖B2B、B2C及B2B2C的业务模式。

结合AI及大数据

　　其中一间的WealthTech初创AQUMON利用演算法及AI，助金融机构和个人用户进行资产配置，主要的投资组合包括交易所买卖基金（ETF）组合和主题股票组合。

　　LORA Technologies开发的股票投顾机械人能够分析股票图表、财务报表等市场数据，再根据用户的投资偏好，推荐适合的股票，并在合适时机自动进行股票交易。

　　StashAway为客户提供自动化和个人化的ETF环球资产配置投资组合管理，利用演算法及深度数据分析，监测经济环境变化，按照市况调整组合，维持用户可接受的风险水平。

　　AQUMON行政总裁兼联合创办人雷春然表示，亚洲区客户大多把资产放在传统银行，惟传统的财富管理服务主要针对有100万以上资产的客户。随着数码化及智能科技的普及，金融机构将私人银行服务扩至普罗大众，透过数码财富管理平台，为客户提供专业及科学化的投资建议，以及合适的理财产品。

理财通带新机遇

　　StashAway香港区董事总经理梁颖莹指出，该公司提供低成本的投资选择，每年收取的管理费介乎0.2至0.8%，客户可使用手机程式24x7监测投资组合。LORA Technologies首席执行官兼联合创办人张永经认为，WealthTech初创的灵活特色，可按客户理财及投资需求转变而快速应对。

　　在财富管理发展趋势方面，陈思源表示，「跨境理财通」的开通将为WealthTech科技企业市场带来新机遇。雷春然认为「跨境理财通」有助AQUMON透过与大湾区内不同金融机构的合作，接触更多的潜在客户，进一步推动普惠型财富管理。此外，港府稍后推出的强积金中央电子平台，将便利市民自行管理户口及投资。

　　梁颖莹指出，消费品及医疗保健相关的科技，可持续发展以及环境、社会及管治（ESG）项目将会是投资的增长动力。