银行网上开户便捷 成「傀儡户口」温牀

（星岛日报报道）随着金融科技的发展，开户已不再是难事，市民透过虚拟银行或是传统银行的手机银行服务，快到只消数分钟已可完成开户，但这便捷体验却同时为不法之徒打开方便之门，他们明目张胆在社交媒体平台利诱市民出售户口，警方去年捣破多宗洗钱案件都涉及这类「傀儡户口」。金管局已吁银行加强有关宣传教育工作，近期亦见虚银相继透过不同渠道提醒客户勿为「搵快钱」而出售或借出户口。

此外，虚银已获邀加入了反讹骗及洗黑钱情报工作组，以交流相关信息。有虚银人士称，过去一段时间多了傀儡户口的问题，不限于虚银，传统银行的数码银行服务同样中招，主要因为现时全綫上开户实在太简单、便捷，不法分子就看中这点，曾见他们在facebook以搵快钱的名义用500元利诱市民出售户口。从警方的资料显示傀儡户口有上升的趋势，金管局亦已向虚银及传统银行作出呼吁，要做好这方面的公众教育，提醒客户要多加留意。

近期虚银及传统银行纷纷透过不同渠道，如电邮或社交媒体，提醒客户千万不要为了搵快钱而出售或借出户口，一旦户口被人利用为傀儡户口作洗黑钱用途，就可能构成洗黑钱罪，最高刑罚为罚款500万元及监禁14年。

一名专责防洗钱的银行合规部人员指出，讲到傀儡户口，基本上虚银与传统银行的手机银行服务都会成为犯罪分子用来开立傀儡户口的目标，因甘受利用的市民只要在银行手机App上揿几下、拍张相，快至5分钟就可完成开户。然而，在过去一段时似乎以虚银出现傀儡户口的情况较多，相信与其开业初期大肆宣传催谷而惹人注目不无关系。

他指，尽管多了傀儡户口，惟未见金管局新推措施要求银行加强防洗钱，只吁银行加强宣传教育。不过，警务处联同金管局、银行公会及多家银行所成立的反讹骗及洗黑钱情报工作组(FMLIT)，较早前亦邀请了虚银参与该工作组，以便交流相关信息。

他续指，有犯罪集团的做法是集齐一班人，在同一时间开户口，然后将户口再交由犯罪集团控制，而愿意租售户口的市民当中不乏年轻人，这或因他们存着网上世界毋须负责的心态。此外，吸毒者、长者或低学历人士都是不法分子被利用开立傀儡户口的目标群。

多位银行界人士坦言，银行很难辨识客户开户时是否已属傀儡户口，须到事后监测，见到有异常交易，如一个人与多个交易对手进行交易、交易次数频密、交易银码特别大等，才能侦测出来，所以很难防范傀儡户口的出现。

对于傀儡户口的问题，金管局表示，已要求传统银行及虚银实施有效的打击洗钱及恐怖分子资金筹集制度和管控措施，亦不时向业界提供清晰指引和通告，分享良好做法。同时推动银行参与FMLIT，此为由警务处、金管局及包括虚银在内主要零售银行组成的公私营夥伴共享讯息平台，通过分享信息和情报，打击金融罪案和洗黑钱活动。

至2021年8月底，参与FMLIT的银行共报告了逾1.2万个以往不为执法机构所知的银行帐户，令约7亿元的犯罪得益被冻结或充公。该局又于去年11月推出「反洗钱合规科技实验室」，鼓励银行业界采用合规科技，以网络分析应对傀儡户口风险，加强银行的能力以防御洗钱和金融罪行对银行和客户所招致的损失，并提醒市民切勿借/卖户口予他人作为傀儡户口，且一直联同银行业界和执法机构透过不同渠道宣传有关信息。