調查指逾25%富豪憂未制定遺產規劃引發家庭紛 62%有興趣家族冀5年內採取行動

全美人壽百慕達耿聯同財富管理平台Hubbis發表「2024年繼承與遺產規劃調查」，顯示86%的高資產淨值（HNW）人士對繼承與遺產規劃的認知和興趣有所增加，其中62%希望立即或在5年內採取行動。而在北亞、中東、印度及歐洲，超過25%受訪者視未能制定繼承和遺產規劃會引發家庭紛爭為首要顧慮，而東南亞地區有關比例高達41%。

調查主要對象為東南亞、北亞、中東、印度及歐洲中，服務於私人銀行、家族辦公室、保險經紀商、諮詢公司或為獨立財富規劃顧問。

調查指出，受訪者的高資產淨值客戶中，尚未採取行動的最主要原因，是有其他優先事項或認為過程太複雜而未付諸實行，比例達61%。

家人健康成繼承規劃最大驅動因素

而所有受訪地區中，32%的受訪者認為家人健康問題，是高資產淨值客戶制定或檢視其繼承與 遺產規劃的最大驅動因素。而在中東及印度，除了家人健康比例34%外，財務顧問的推薦亦是驅動其作規劃的另一大因素，比例為33%。

所有受訪地區高資產淨值客戶的最主要目標，是確保資產順利過渡給受益人，佔比34%，以及保障資產，佔比32%。而北亞及歐洲受訪者亦將「節省稅務和法律費用」視作重要目標。

僅14%優先以壽險作繼承規劃

調查又發現，即使逾50%受訪者表示客戶知悉壽險可助繼承規劃，但當中只有14%考慮優先以壽險作此用途，顯示壽險在遺產規劃中的價值被低估。報告建議，財務顧問可藉此機會講解壽險的好處，包括提供流動資金以支付遺產稅、處理債務及繳付其他費用；有助減輕繼承人的財務重擔；幫助舒緩稅務壓力及實現遺產均分。

全美人壽百慕達首席商務官Jeremy Young表示，近年來高資產淨值及超高資產淨值人士越趨關注財富轉移及遺產傳承，人壽保險可以是複雜的遺產規劃中一種可靠而靈活的工具，而全球法規和稅務環境持續變化，令人壽保險的用途及能提供的彈性更為顯著。

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