銀債4厘息跑贏定存 一年回報相差近千元 專家兩大原因建議盡抽｜銀債2024

銀色債券再臨，今次保底息降至4厘，不過已跑贏坊間銀行的長期定存，以最新存息來看，一年銀債隨時多收近千元利息，勢再引起銀髮族興趣。專家拆解今年銀債在減息周期背景下，有兩大原因值得一眾好息老友記「盡抽」，直言要「捉緊高息尾巴。」

一年期最高存息3.6厘

近月港元定存息率已拾級回落，中長線有4厘甚為罕見，而且需滿足開戶或指定條件，而目前無額外任務的存息，一年期最高為虛擬銀行PAObank，有3.6厘。過去在存息較進取的富邦銀行，一年期最新是3.5厘。

以去年銀債每人中籤最高23手計算，即本金23萬元，放在PAObank一年後利息8,280元，而今批4厘銀債在一年後可收取9,200元，兩者相差達920元。隨著預期未來銀行存息持續下調，銀債的優勢會逐漸顯現。

最新12個月定存息率：

信誠張智威料反應如去年熱烈

信誠證券聯席董事張智威認為，今批銀債發行情況與去年十分相似，保底息調低也不影響熾熱反應，因為釐定水平仍較坊間定存利率高一些，相信最終認購人數、金額及中籤結果也跟去年大致相同。他建議老友記可認購25至30手。

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銀債2024｜2025年或之前年滿60歲的香港居民可認購。

銀債2024｜認購日期於9月30日開始，至10月14日截止。

銀債2024｜總發行額最多550億元。

銀債2024｜債券為期3年，每6個月派息一次。

銀債2024｜保底息4厘。

銀債2024｜最高每人中籤上限100手。

銀債2024｜不設第二市場買賣，債券到期前只能向政府出售。

銀債2024｜歷年分配結果，2023年認購人數及金額創新高。

盡抽原因一：隨時贖回如活期 息率無對手

張智威提出兩大關鍵因素應「盡做」，包括銀債可以隨時贖回，並享有持有期間的利息，「差唔多等如活期，又做到咁高厘數，市場上好難有競爭對手」，當未來3年內有其他資金需求，或更好的投資選擇時，可靈活提取。但他在這方面提醒，要留意認購時的銀行或券商在「多免」優惠時，有沒有豁免提早贖回費。

盡抽原因二：不中籤退款有優惠

另一方面，在循環分配機制下，錢多不代表中得多，焦點卻反而是未中籤的部分。張智威指出，雖然歷年中籤手數最多23手，但有預算的長者亦可考慮更大手入飛，因為即使未獲派發銀債的認購金額，部分銀行亦會為退款提供存款優惠。

溫傑倡抽25至30手

至於凱基亞洲投資策略部主管溫傑亦建議，按以往情況而言，老友記可認購25至30手，已確保最高的中籤率，但強調需按自身資產來部署。他又指，銀債和股票本質上是兩種產品，無法直接比較，當中股票的價格隨時變動，從風險角度而言，銀債最適合老人家。

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