中植破產 港首現苦主 大學教授輸光1780萬退休金 「太太快70歲 還要出來工作」

2024-01-14 06:00

中國金融巨頭 ﹑大型資產管理公司之一的中植集團日前以資不抵債為由,向法院申請破產。有研究指,中植負債達4,200億至4,600億元之間,惟現時資產帳面只值2,000億元左右。不過中植「爆煲」事件,更加激起千層浪,全國有不少購買該集團投資產品的苦主湧現,目前中植集團的定融債權人有6萬多人,涉及金額4,600多億元(人民幣,下同),香港亦都首現苦主,他接受《星島頭條》訪問時表示,在一年內共投資1,780萬元購買中植定融債,現時所投入的本金或「化為烏有」,他又指,即使太太快70歲,還得出去工作,直言「很心痛」。

苦主投資1780萬「見財化水」

現年67歲的陳先生(化名)本身是大學教授兼退休人士,在2022年的1月份經朋友介紹了解到中植企業集團,他指中植集團有28年的年期,而且該集團旗下亦有四大財富管理公司例如恒天財富、新湖財富、大唐財富、高晟財富,加上投資的夥伴涉及大唐發電﹑光大集團等央企和國企,直言非常可靠。

加上朋友介紹的深圳理財顧問十分熱情,曾試過一天內發出44個微信的短訊,力推約有20至30個不同的投資項目,於是在2022年1月前往深圳 ,決定「小試牛刀」投入100萬人民幣,購買一年期定融債券,確實一年後收回8厘回報。其後他更賣走北京的物業,套現1,650萬元,並在2022年1月至2023年年初,前後總共投入1,780萬元,投資2年至7年期,共8批不同項目的定融債,合約聲稱上述投資產品有9.5厘至11.2厘的回報率。

今次中植爆雷事件,陳生指,所有投資本金「見財化水」,他直言很心痛,家中仍要照顧患病的兒子,加香港的物業仍要供款,原本逾千萬的資產打算用作退休﹑養老及醫病用途,現時要靠快要70歲的太太,即使已到退休的年齡,還要出去工作維持生計,無奈指現時談不上生活,是「生存」的需要,目前他在香港已報案,同時在內地籌組苦主群組追討。

現年67歲的陳先生(化名) 本身是大學教授兼退休人士。
現年67歲的陳先生(化名) 本身是大學教授兼退休人士。
中植負債達4,200億至4,600億元之間,惟現時資產帳面只值2,000億元左右。
中植負債達4,200億至4,600億元之間,惟現時資產帳面只值2,000億元左右。
中植在鼎盛時期管理資產價值超過1萬億元,控股超過10家上市公司。
中植在鼎盛時期管理資產價值超過1萬億元,控股超過10家上市公司。
大律師陸偉雄表示,建議苦主可以在國內進行刑事追究,刑事追究會比民事追究更快得到結果。
大律師陸偉雄表示,建議苦主可以在國內進行刑事追究,刑事追究會比民事追究更快得到結果。
CFP認可財務策劃師李澄幸表示,事件無疑是一宗悲劇,又坦言投資單一公司的不同產品,亦不算是分散投資。
CFP認可財務策劃師李澄幸表示,事件無疑是一宗悲劇,又坦言投資單一公司的不同產品,亦不算是分散投資。

中植集團申請破產 法院已受理

中植在鼎盛時期管理資產價值超過1萬億元,控股超過10家上市公司,手握多張金融牌照,據內地媒體報道,在全國有20萬左右的客戶,投資金額百萬起。其商業模式,是前期以高息吸引資金,後期投向房地產企業、城投債、上市公司,憑藉房地產增長獲得更高收益。2021年,中國對房地產信貸收緊,多家房企陸續爆雷,中植危機也浮現。

中植集團在今年1月5日申請破產清算,聲明指公司流動資金嚴重不足,對外應收款中大部份將難以回收;無法清償山東能源等到期債務,資產不足以清償全部債務,而且明顯缺乏清償能力,已經具備破產原因。北京一中院審查後給予認可,認為中植集團已具備企業破產法規定的破產原因,依法予以受理。

大律師︰投資金融產品宜在香港境內

對於苦主如何追討,大律師陸偉雄建議可在國內進行刑事追究,刑事追究會比民事追究更快得到結果。他又指, 中植申請破產事件,要看公司剩餘的資產及抵押品,雖然破產一定是資不抵債, 但是「爛船也有三根釘」,苦主未必是完全血本無歸,或可能拿回部份賠償。不過他就提醒,因為簽文件所在地在香港境外,一般在香港報案亦難以追討,由於買賣金融產品﹑簽文件的行為都是在國內進行,在搜證方面香港警方沒有跨地域的搜證權力。

另外,他亦建議買賣任何投資或金融產品 最好在香港進行,因為各方面的投資活動,香港都有監管機構,例如證監會﹑金管局。如發生事故,亦可向相關人士進行追討。

財務策劃師︰退休人士理財應更審慎

CFP認可財務策劃師李澄幸表示,事件無疑是一宗悲劇,又坦言投資單一公司的不同產品,亦不算是分散投資, 正如中植事件般公司破產,苦主或全部虧本,加上退休人士,未必再有力氣去賺錢或者追討回來。他指退休人士在理財態度上理應更審慎。

他建議可將資產要分開兩份,第一份確保能夠「錢搵錢」製造一個現金流,應付到他餘下的退休生活直到終老。他舉例如香港年金一個65歲的男士,投保400萬的公營年金,每個月都有兩萬多元生活費。第二份資產做投資的話,可以「博少少」但相對亦要更加精明,希望可以對抗通脹,有更加多錢消費,或是多留資金給小朋友。

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