金管局阮國恒：無禁止銀行向虛擬資產提供服務 不應一刀切拒絕開戶

金管局副總裁阮國恒在網誌《匯思》撰文，指出近月積極與銀行討論，表明沒有任何法律或監管要求，禁止在香港經營的銀行向虛擬資產相關機構提供銀行服務。金管局會向銀行發出通函，釐清業界對客戶盡職審查方面的疑問。

阮國恒指，疫情過去後，相信很多新成立或海外企業都感興趣到香港開立銀行戶口，目前銀行正努力加緊處理申請，而伴隨而來有關「開戶難」的意見亦有所增加，當中不乏有意見指，銀行以「反洗錢」和「高風險」為由而拒絕企業開戶申請。

他指出，近月與銀行的討論中，提醒了銀行須秉持「風險為本」的原則，進行客戶盡職審查，避免不必要的程序，亦不應「一刀切」拒絕開戶申請。

「風險為本非迴避風險」

他強調，「所謂『風險為本』，是指要將風險區分，採取與之相稱措施，而非以『一刀切』或『迴避風險』處理」，認為銀行須在有效落實反洗錢措施的同時「公平待客」，以具透明度、合理和高效的程序，讓企業獲得基本銀行服務。

簡易帳戶至今開立1.3萬戶口

他稱，幾年前金管局鼓勵銀行推出「簡易帳戶」服務，便是應用「風險為本」原則的好例子，由於交易和服務範圍涉及的相關風險較低，因此銀行對客戶盡職審查的要求亦相對精簡。「簡易帳戶」自2019年推出以來，至今共開立約1.3萬個戶口，平均每年開立約3000多個。

料受監管虛產企可陸續開立戶口

對於虛擬資產等新業務範疇冒起，阮國恒指，部分虛擬資產業務的洗錢風險或會較高，銀行在處理相關企業的開戶申請時，倍加審慎實屬無可厚非，然而隨著本港監管虛擬資產活動框架陸續落實，世界各地相繼根據國際標準加強相關規管，銀行對虛擬資產行業的了解也逐步加深，預期受監管的虛擬資產服務提供者，將陸續通過合理的程序成功開立銀行戶口。

金管局與業界溝通 解決「開戶難」

他稱，為應對開戶需求及理順流程，會在今天（27日）向銀行發出通函，進一步釐清業界對客戶盡職審查方面的一些疑問，並分享一些處理過的個案和良好做法供業界參考。同時，金管局於周五（28日）會聯同證券及期貨事務監察委員會，舉行圓桌會議，與銀行業界和部分虛擬資產相關機構，共同為「開戶難」作直接交流，並分享有用資訊。

鼓勵銀行培訓 為中東及東南亞客開戶

除了新冒起的行業，阮國恒稱，香港政府近期也積極「走出去」開拓新市場，例如中東和東南亞地區，指出這些市場潛力優厚，是未來環球經濟的增長亮點之一。他認為，由於過往較少接觸這些市場，銀行前線員工在處理來自這些地區的企業開戶申請，可能感覺較為陌生，不太熟悉該如何審視這些企業的相關資料，以致開戶和客戶盡職審查工作變得複雜，「甚至有前綫員工為避免麻煩而試圖勸退客戶。」

金管局指，期望銀行會繼續加強員工在開戶申請方面的培訓，也會在有需要時調撥更多資源設立專職團隊或熱線，幫助企業理順開戶程序，從而捕捉新商機。

阮國恒指，作為監管機構，金管局會積極參與國際標準的制訂和實施，不時提供指引以協助銀行，以平衡與相稱的方式落實反洗錢工作，同時也會繼續與業界保持緊密溝通和合作。

OneDegree：虛產保險至今未收索賠

虛擬保險公司OneDegree Group共同創辦人郭彥麟表示，相信一如其他行業，「虛擬資產行業中存在良幣及劣幣」，尤其是在現時監管規定仍在發展中的情況下，其使命是協助良幣發展，同時篩出未達水平的潛在風險因素。自旗下OneInfinity於年4月推出虛擬資產保險以來，已簽訂數十份虛擬資產保險合約，約佔其收到的諮詢的4分1，而由於慎選客戶，至今並未收到索賠個案，亦成功規避數個潛在的「爆煲」事件。

郭彥麟又稱，一如金管局所指出，虛擬資產相關機構在銀行「開戶難」，大部份保險公司現時亦拒絕受理虛擬貨幣相關客戶，該公司將繼續投資於研發、投保配套及風險管理，以協助良好的虛擬資產公司於行業繼續發展。