獨家|中小型銀行奇招惹金管局關注 急撤減樓按鎖息計劃

2022-11-25 00:02

港元拆息升不停, 與樓按相關的1個月拆息昨突破4厘,銀行資金成本續增,本周初大型銀行渣打率先再加H按封頂息及P按息至3.375厘,但中小型銀行工銀亞洲及集友卻掉頭下調H按封頂息至2.875厘。對於兩行的逆市減按息行動,據市場消息指,已惹來金管局關注,兩行遂迅速回應將H按封頂息還原至3.125厘,但為保按揭競爭力,工銀亞洲加現金回贈至最高2.3%。

工銀亞洲下調H按封頂息只有短短幾日時間,而集友減封頂息更不足3日,但經傳媒廣泛報道,隨即「見光死」。綜合市場消息透露,工銀亞洲原本經下調的封頂息2.875厘適用門檻為低至300萬元的高成數或綠色按揭貸款,但其後只適用於400萬元或以上貸款額,昨日更通知停止所有2.875厘的封頂低息優惠,但設有小段寬限期,並調高現金回贈,如貸款額達700萬元以上,回贈可達2.3%;貸款額為500萬至700萬元,回贈可達2.2%。

消息指,同日集友緊接工銀亞洲示意亦停2.875厘封頂息優惠,詳情則有待進一步確定。

細看按息變化🔽

工銀亞洲採取大P(5.625厘),日前將H按封頂息下調0.25厘,由「P-2.5厘」降至「P-2.75厘」,實際封頂息為2.875厘。
工銀亞洲採取大P(5.625厘),日前將H按封頂息下調0.25厘,由「P-2.5厘」降至「P-2.75厘」,實際封頂息為2.875厘。
集友銀行用小P(5.375厘),日前將H按封頂息下調0.25厘,由「P-2.25厘」降至「P-2.5厘」,實際封頂息為2.875厘。
集友銀行用小P(5.375厘),日前將H按封頂息下調0.25厘,由「P-2.25厘」降至「P-2.5厘」,實際封頂息為2.875厘。
目前樓按息率水平差距較大,介乎2.875%-3.375%。
目前樓按息率水平差距較大,介乎2.875%-3.375%。
最新一個月HIBOR已升穿4厘,續創14年新高。
最新一個月HIBOR已升穿4厘,續創14年新高。
今年以來本港銀行加過兩輪P,滙豐銀行在9月22日加0.125厘,P由5厘加至5.125厘。其他銀行陸續跟加。
今年以來本港銀行加過兩輪P,滙豐銀行在9月22日加0.125厘,P由5厘加至5.125厘。其他銀行陸續跟加。
滙豐銀行於11月3日,加0.25厘,P由5.125厘加至5.375厘。其他銀行陸續跟加。
滙豐銀行於11月3日,加0.25厘,P由5.125厘加至5.375厘。其他銀行陸續跟加。

唱反調減鎖息 金管局關注或蝕錢
兩行齊齊還原封頂息,據指,是由於兩行減按息行動曝光後,引起了金管局的關注,估計這可能是局方有鑑於市場利率顯著上升,銀行資金成本壓力愈來愈大,有大行已也要相應上調按息,但此際兩中小行卻逆市而行並不合理,從風險管理角度或要蝕錢做生意。

全城關注「見光死」
周初工銀亞洲及集友先後將H按封頂息齊減0.25厘,工銀亞銀的封頂息由大P(5.625厘)減2.5厘,降至大P減2.75厘,集友則由細P(5.375厘)減2.25厘,降至細P減2.5厘,經調整實際封頂息均為2.875厘,現同將封頂息加回至3.125厘。其實銀行減按息後出現「見光死」情況並非鮮見,過去不時有銀行暗地裏將按息減至低於市場水平以搶生意,凡經報道並惹來金管局關注,很多時便會迅速煞停按揭低息優惠。

市場人士指出,上述兩家中小行減按息明顯是為了跑下年首季按揭數的短期推廣,但港元拆息持續上揚,銀行承受的資金成本壓力也愈來愈大,尤其是中小行,故認為低至2.875厘的按息不能維持太久,否則銀行要蝕著做按揭。

拆息全上揚 1個月HIBOR穿4厘
港元拆息昨再上揚,並全線企於3厘以上,短至隔夜拆息也報3.188厘;1個月拆息連升9日,並升破4厘,報4.05厘,續創逾14年新高。3、6及12個月拆息分別升至5.201厘、5.383厘及5.620厘。
 

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