加息添供樓重擔 定息按揭比例創逾4年新高

在加息周期下，港美息差越拉越闊，本港銀行最優惠利率（P）進一步上調壓力漸增，近年相對穩定的P按亦因而變得浮動，金管局日前數據顯示，供樓人士除了P按或H按之外，開始有人採用固定利率，為未來一段時間鎖定樓按。

金管局日前發布的9月住宅按揭統計調查結果顯示，9月新批按揭貸款的方式中，採用固定利率的比例為0.5%，雖然遠遠低於主流H按的96.4%及P按的1.3%，但有關比例已是逾4年來新高，過去這段時間採用的比例近乎沒有。

金管局數據顯示，定按方式在對上一次加息周期受歡迎，在2018年4月新批按揭中，採用定息的比率高達49.3%，成該月最多人用的方法，但很快又被P按及H按重奪主流。

專家：定息按揭或蝕頭賺尾
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，9月定按比例上升，主要是由於有銀行近期推出定息按揭計劃，其息率較普遍P按及H按封頂息略低，因此吸引部分新造按揭人士選用。

他稱，在加息周期之下，供樓人士用定息按揭可避免每月供款的波動，而定按的息率一般會較浮息水平為高，但好處是鎖定利率，如未來息口大幅提升，便有機會「蝕頭賺尾」。他估計，如日後有其他銀行陸績推出定息計劃，市民採用的比例會繼續增加。

看過去多年新造樓按比例、重溫若再加P對供樓負擔🔽
 

2004年至今，藍線為H按、紅線為P按、綠線為定按。圖片來源：經絡按揭

P按，25年期，每100萬元借貸計。

P按，30年期，每100萬元借貸計。

H按，25年期，每100萬元借貸計。 ​

H按，30年期，每100萬元借貸計。

滙豐近期推短期定按計劃
早前滙豐銀行先後推出一年期及二年期的定息按揭計劃，固定利率為2.75厘，其後重新轉回浮息計劃。2.75厘在推出初期，與當時H按水平相若，但目前H按封頂息普遍已見2.875厘，加上加P預期升溫，該行的定按計劃變得相對划算。

事實上，金管居轄下按證公司亦有其定息按揭計劃，最初是2020年《財政預算案》公布的一項措施，屬於試驗計劃，直至2021年11月開始轉為恒常計劃。試驗一年半期間反應冷淡，累計貸款額僅4億元。

按證公司定息計劃成恒常 一年前承造慳到息
按證公司的定按計劃較為長年期，分別是10年、15年及20年，長期固定息率，於去年11月時，有關利率為1.99厘、2.09厘及2.19厘。與當時H按水平普遍僅得1.4厘左右相比，定息水平較為貴，但當時採用的市民現時已慳不少利息。

不過，按證公司的息率已隨著美國加息而上調，最新10年、15年及20年的固定息率，已見4厘、4.15厘及4.3厘。曹德明稱，對供樓人士是個「考眼光」的遊戲，取決於預期未來按揭息率的走勢。