調查：疫下三成中小企僅獲批50萬元以下貸款

全球資訊公司環聯聯同戰略性諮詢機構的安永-博智隆發佈《中小企融資的未來》研究報告，發現中小企為應對疫情需要尋求外部融資，卻備受繁複的貸款申請流程所阻礙。

在受訪的中小企當中，61%表示曾在過去一年需要資金援助，以支持日常營運， 包括營運開支及支付薪金；亦有近20%中小企是尋求融資以拓展業務及改變商業模式。

不過，73%中小企表示，繁複冗長的申請流程是融資過程的主要痛點。逾兩成受訪者認為申請信貸的附帶要求難以滿足，而其他挑戰亦包括審批過程缺乏透明度、所需文件數量眾多，以及申請過程緩慢。

研究發現，以上的挑戰與財務機構高度依賴人手的流程及過時的科技有所關連。接受調查訪問的業内人士表示，處理中小企貸款申請最大障礙包括缺乏中小企特定數據作風險評估、缺乏針對中小企信貸而設的風險評估工具，及欠缺效率的中小企資料收集方式。 這些都令中小企在最關鍵的時刻難以獲得信貸，尤其是未有任何信貸記錄的企業。對財務機構來說，這亦意味著錯失或減慢中小企信貸業務的增長機會。

環聯亞太區產品技術與風險管理高級總監張家龍表示，中小企佔本港企業數目高達98%，合共僱用超過45%的私營機構僱員，對香港經濟復甦起關鍵作用，因此為這些企業提供適切的財政支援至關重要，認為中小企需要資金支持日常運營及拓展業務，對融資需求比以往大，其增長潛力不容小覷。

此外，研究亦發現，傳統銀行繼續是最主要的融資來源，95%受訪中小企均曾透過傳統銀行取得融資。 當中最受中小企歡迎的信貸產品為依次為銀行貸款，私人貸款及信用卡。不過，40%受訪中小企所獲得的融資金額較疫情前少，有明顯從大額貸款轉向小額貸款的趨勢。在過去一年，31%受訪中小企獲得低於50萬的小額貸款，高於疫情前的 21%。

張家龍表示，疫情對經濟帶來衝擊，但同時亦是數碼轉型的催化劑。銀行及財務公司要建立數碼優勢，打造更方便中小企的融資流程，現在是最佳時機。銀行及財務公司可把握機會重新思考和設計現有的信貸流程及評估框架，並同時考慮中小企不斷變化的需求，透過完善申請過程、提升數據分析及數碼能力，為中小企信貸市場提供更優質的服務。