消委會｜買樓按揭計畫要睇清 最低P按及H按利率可差近1倍

香港樓價冠絕全球，供樓開支成為不少港人沉重及長遠的負擔。消委會發現，各間銀行的住宅及車位的按揭計劃看似大同小異，惟由於這些計劃所提供按揭利率不同，總利息支出的差異可以極大。

消委會上月向 20 間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，除創興銀行表示不願參與及大眾銀行未有回覆，是次研究共收集了18間銀行共78個按揭計劃，涵蓋最優惠利率按揭（P按）、香港銀行同業拆息按揭（H按）、按揭保險計劃、政府房屋及車位等不同類型的按揭計劃以作分析。

是次調查的18間銀行所提供的P介乎5厘至5.5厘，大部分為5.25厘（11間銀行）。回覆中有14個為「P按」，以P減若干百分比為按揭利率，按揭利率介乎P-3厘至P-2.3厘，以2021年8月16日各銀行的P計算，實際利率介乎2.5厘至2.95厘。各P按的基本最高貸款額（或稱最高按揭成數）為60%，最長還款期為30年，普遍為每月供款，部分亦提供每兩星期供款的選擇。P按不設利率上限，如P有變更，其中10個計劃的相關按揭利率會由即日重新釐定。而H按的實際利率介乎1.36厘至 1.71厘（按揭利率基準介乎 H+1.3 厘至 H+1.65 厘）。

以一個售價$800萬的單位，按揭年期為25年為例，假設全期按揭利率不變，同日最高（2.95%）及最低 P 按利率（2.50%）的總利息支出（分別為$3,321,020 及$2,768,577）可相差20%；而最高（1.71%）及最低H按利率（1.36%）的總利息支出（分別為$1,838,137及$1,442,197）可相差 27%；若比較同日最低P按（2.50%）及H按（1.36%）利率，則可差近1倍（92%）。