【新聞追擊】合規科技舉步維艱 創科界盼當局助推動

2021-03-25 07:05
隨着監管機構對金融業的規管日益增加,利用人工智能、區塊鏈等技術的合規科技逐漸獲得重視。
隨着監管機構對金融業的規管日益增加,利用人工智能、區塊鏈等技術的合規科技逐漸獲得重視。

合規科技(Regtech)最近在港發展迅速,金管局去年十一月更制定兩年計畫,推動銀行業應用合規科技。事實上,本地創科界已有多項研發,協助銀行識別被制裁人士,甚至利用人工智能追蹤可疑資金交易,惟銀行擔心初創技術未獲監管機構認可,令科技引入有阻滯,不少初創更要花兩個月時間向銀行證明技術可行,費盡人力物力。創科界期望港府可通過政策及資助,鼓勵金融機構應用合規科技。另一邊廂,有業界則將技術進一步應用至律師樓、會計師樓,甚至是物流業,開闢新市場。 記者 郭增龍

香港監管科技協會去年調查發現,本港合規科技公司規模五年急增十倍,至今已有近百家相關公司,其中一半更是營運少於兩年的初創。協會主席張浩年解釋,自○八年金融海嘯後,監管機構不時增加金融業的規管,銀行須增聘相關人手應對,令企業成本大增,創科業界於是思考以科技簡化流程,並減省成本,「展望未來的監管只會愈來愈複雜,如果銀行業不斷增聘合規及風險人員,很快就會不合成本比例。」

  合規科技的應用包括監管合規責任、金融罪行、操守及客戶保障、風險管理等,其發展引來金管局的注意,並於去年十一月公布合規科技白皮書,提出十六項建議,包括加強銀行業對合規科技的認知、提供財務誘因加快科技採用、建立人才庫等,令香港成為合規科技的全球領先地區。

倡設合規科技公司清單

  銀行業涉及客戶資料眾多,監管機構對銀行的要求亦最嚴格,合規科技在銀行業有最多的應用場景。Regtics設計的人工智能監管程式,可監控銀行內的用戶交易過程,從中找出懷疑洗黑錢的戶口。Regtics反欺詐及合規總監周偉光表示,坊間雖然有類似系統,但找出可疑交易的準確度不高,亦難以應對層出不窮的洗黑錢新手法,其系統的深度學習功能,可從交易中找出蛛絲馬迹。

  周偉光過去一年向銀行推銷系統時,面對兩大難關,「就算銀行覺得有用,他們更關心監管機構是不是已認可我們的技術。」Earth Channel創辦人黃偉江認同,由於銀行取態保守,單靠初創公司一方保證系統可行,難度頗高,他們往往要與銀行商討一至兩年,始能達成生意合作。他建議監管機構提供合規科技公司清單,解決銀行信心不足的問題。

銀行業最有條件應用合規科技,但不少銀行擔心初創技術未獲監管機構認可,令引入科技有阻滯。
銀行業最有條件應用合規科技,但不少銀行擔心初創技術未獲監管機構認可,令引入科技有阻滯。

資助初創進行概念驗證

  此外,周偉光指出,銀行一般會要求初創公司進行概念驗證(Proof of Concept,下稱POC)程序,以其公司為例,由於其系統須取得銀行用戶資料,為免客戶資料外泄,他要派多名員工到銀行IT部,現場模擬運作系統。即使不計算前期準備工作,他每次進行POC最少花費一至兩個月,整個過程銀行也不會向他繳付任何費用,「就算無錢都一定要做,因為很多銀行要看到POC結果,才會進一步討論價錢及合約的問題。」他建議港府參考新加坡,為進行POC的初創企業及銀行提供資助。事實上,財經事務及庫務局早前已推出「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計畫,並於上月二十六日開始接受申請,資助額最高可達十五萬元。

助機構為客戶作背景審查

  銀行對技術供應商的保安要求嚴格,亦增加初創公司的難度。張浩年表示,初創公司難以在短時間內符合銀行的保安準則,即使做到,相關投資也要數百萬元,一般初創難以負擔,不少公司望而生畏,只能先針對保安門檻較低的券商。他建議金管局與銀行商討,放寬部分要求,令初創毋須花費大量成本,協助業界成長。

  除了金融業外,業界近年亦拓展合規科技於不同行業的應用,連融控股研發的合規管理軟件,會即時更新各國的制裁人士名單、以及法院不良紀錄,協助機構為客戶進行背景審查。其行政總裁林衛琳表示,自一八年起,本港的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》除了要求金融機構為客戶作盡職審查,律師、會計師、秘書公司均有相關規定,其公司於是提供雲端平台供這批客戶使用,反應理想,「有些公司即使法例無要求他們做背景審查,但為了減低風險,也想了解客戶的背景紀錄,特別是需要與外國買家頻繁往來的貿易公司。」

  騰世亞洲正研究利用區塊鏈技術,加快客戶開立公司並建立銀行戶口的時間。其行政總裁梁展強指出,由於銀行積累大批待審核的個案,導致以公司名義建立銀行戶口需時三至六個月,但他留意到,秘書公司為客戶成立公司時所進行的審查工序,約八成與銀行的審查工作相同。因此,其研發的區塊鏈平台,可將秘書公司審查的資料分享予銀行,預計可大幅節省銀行審批時間。

  除了深耕香港市場,梁展強亦放眼東南亞,其貿易融資系統在台灣大受歡迎,他解釋,本港合規行業的專業水準屬世界前列,令外國人對香港合規科技產品投下信任票,有助業界開拓海外市場。

全文刊於《星島日報》

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