（短評）【施政報告】細數按揭收緊歷史　盲目上車易接火棒

八百萬樓價九成按揭成為熱話！特首林鄭月娥在新一份《施政報告》提出首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限，將由現時四百萬元大幅提高至八百萬元，每月供款額高達兩萬九千，甚至更高，令不少嘩然。

事實上，隨着樓價上升，可以申請九成按揭的四百萬元以下單位，市場上極為少有。要有高成數按揭，很多時靠發展商向新盤買家提供，有個別發展商推出新盤時更聲稱可提供高達九成按揭。
 
香港樓價在過去十多年不斷上升，港府針對樓市的加辣措施亦一推出推。不過，收緊樓按早在上世紀九十年代已開始。在九十年代初，住宅物業市場持續暢旺，銀行界於一九九一年十一月，對住宅按揭貸款自發採納七成按揭成數準則，以降低拖欠還款的風險，其後更被金管局併入物業貸款指引，成為業內所謂的「七成按揭指引」。

當年不少新盤均提供二按，一及二按合共按揭成數可高達九成至九成半，九七年金融風暴發後，有發展商促銷樓盤，更曾出現十成按揭。同樣情況，亦出現在二○○三年沙士期間。

不過，後來香港樓市慢慢升溫，隨着內地資金湧港，樓市變得熾熱，樓價不斷飆升，港府聯同金管局推出辣招控制樓市，其一中招就是收緊按揭。金管局○九年推出收緊豪宅按揭成數措施，二千萬元以上豪宅按揭成數上限為五成；一○年更兩度收緊非自住物業按揭成數，推出被稱為「辣招稅」的額外印花稅（SSD），銀行更須向申請按揭人士進行壓力測試。往後可造按揭成數的樓價上限逐步降低，並針對物業類別、物業用途、持有物業方式及不同按揭條件進行收緊。自一○年起，額外印花稅、買家印花稅、從價印花稅等「辣招」相繼推出，按揭亦一再收緊。

近年，市場及社會不時有聲音要求政府「減辣」或放寬樓宇按揭。林鄭今日提出放寬按揭，對於有意「上車」的人士來說，無疑是喜訊，但現時正值環球經濟前景不明朗、中美貿易戰，以及香港持續不斷的反修例運動，無不成為樓市及經濟的暗湧。面對「內憂外患」，市民置業須更為審慎，買樓除了首期，還有印花稅等開支，而且每月供款，以及日後樓價波動、銀行息口變動等因素，均需一一考量，不宜盲目「上車」，必須衡量個人經濟能力，三思而行。