渣打去年稅前多賺18%宣布15億美元回購

渣打集團（2888）2024年度業績昨日放榜，以固定匯率計，列帳基準除稅前溢利按年增加18%，至約60億美元（約合469億港元），營業收入按年增13%，達197億美元創新高，擬派末期股息每股28仙，按年增33%。渣打行政總裁溫拓思宣布進行15億美元股份回購計劃，計及末期息，自2023全年業績來所公布的股東分派總額已達49億美元。由於本港樓市欠佳，地產商面臨流動性限制，渣打向香港商業房地產客戶作額外5800萬美元撥備，渣打強調此舉是出於審慎考慮，強調相關貸款風險可控。渣打股價昨日漲4.41%，收116元，為2014年9月的以來最高。

單計去年第四季，渣打除稅前基本溢利為10億美元，按年持平，營收升21%，淨利息收入升20%，非淨利息收入升21%；信貸減值支出為1.3億美元，按季略增，客戶貸款及墊款按季減2%。

雖然減息周期在去年開啓，渣打經調整淨息差按年擴闊27個基點，至1.94%，帶動淨利息收入增10%。另外，非淨利息收入按年升20%，財富方案業務升29%，創新高，預計今年將繼續保持雙位數增長。客戶貸款及墊款按年跌2%。
額外房地產撥備5800萬美元

市場關注香港商業房地產財況惡化對銀行影響。渣打給面臨香港商業房地產相關風險客戶，作額外5800萬美元撥備，由於少部分客戶被下調評級，而樓市經濟活動低迷、地產商面臨的流動性限制，進一步減值的風險仍然存在。渣打集團國際財務總裁洪丕正亦表示，5800萬美元撥備是出於審慎考慮，強調當前有260億美元的香港房地產貸款敞口，僅佔據香港總貸款的3%，且當中82%有抵押品，抵押水平充足，沒有任何不良貸款，貸款構成並不集中。

渣打香港兼大中華及北亞區行政總裁禤惠儀補充，相信該行香港商業房地產相關貸款的總體風險可控，槓桿率亦很低。渣打又指，香港商業房地產客戶數量有限，且集中於大型發展商，對中小開發商和豪宅板塊敞口有限，又稱投資組合定期進行壓力測試，能承受進一步的降價。
溫拓思去年總薪酬大增46%

洪丕正指，去年中國房地產相關風險敞口為200億美元，較2021年的410億美元大幅減少，不良率收窄，至1.4%，認為內房最壞的時期已經過去。總體而言，該行去年信貸減值為5.57億美元，按年上升5%。

渣打預計將繼續隨時間提高每股全年股息金額，有形股東權益回報於2026年接近13%，並在其後繼續提升；營收複合年增長率正接近5至7%的範圍上限。該行料透過「提效增益」計劃節省支出約15億美元，洪丕正指出，該計劃並非裁員，而是希望利用科技簡化工作程序，同時該行亦投放15億美元招聘財富管理等專才。

渣打年報披露，向員工發放2024年度花紅總額為131.82億港元，較2023年增7%，而2025年全球平均薪金增幅為2.5%。集團行政總裁溫拓思年度花紅為146.19萬英鎊，去年總薪酬為1065.57萬英鎊，按年大增46%。因應監管機構消取花紅上限，溫拓思2025年的固定薪金將下調40%，但花紅比例則大幅提高，即2025其總薪酬最高可達1310萬英鎊。