金管發新指引 保障信用卡戶

（星島日報報道）近期信用卡未經授權交易投訴個案急增，金管局與銀行公會專責小組商討後，昨日發出新指引，要求銀行為客戶綁定信用卡至Apple Pay等新流動支付工具時須作多重認證，以及即時檢討簽卡可超出信用額做法，並於6個月落實新措施。對於大家關注銀行如何界定卡主「嚴重疏忽」，該局指難有明確界定，但強調只要卡主合理致力保護其卡及向銀行報告損失，銀行要客戶承擔的損失應給予全面體諒。
金管局昨向銀行發出通函指，因應近期涉及詐騙的未經授權信用卡交易個案日益增加，就銀行處理這類個案，尤其與卡主發生爭拗個案發出新指引。

新指引強調銀行必須公平待客，當客戶懷疑受騙向銀行求助時，銀行須以務實態度和同理心盡力協助客戶，查明情況及即時採取必要行動，避免進一步損失。銀行亦按實際情況包括客戶個人情況及處境（如弱勢社群客戶）來處理個案。根據銀行營運守則，倘若客戶不涉欺詐或「嚴重疏忽」，則毋須對未經授權交易負責。如銀行要客戶承擔未經授權交易損失，則須有足夠證據支持其調查結果，並確保整個程序透明，以及清楚向客戶解釋當中理由。銀行還應設有機制具足夠制衡，讓卡主可就其承擔的損失金額提出申訴。
「嚴重疏忽」未設門檻

金管局重申銀行須遵守所有相關規定，並設有適當內部系統和管控措施，管理信用卡業務相關風險，包括防止、偵測和應對未經授權交易。然而卡主應妥善保管信用卡及有關資料，確保個人資料得到更新，方便銀行發出即時通知，以及當信用卡和認證資料被盜或出現可疑交易，便須採取合理行動。

該局又指，雖然「嚴重疏忽」難以界定或設定明確門檻，但只要卡主合理致力保護其卡及資料，並識別和報告有關損失及未經授權交易，當銀行提出客戶要承擔損失時，應予以全面體諒。

有鑑於有未經授權信用卡交易詐騙案涉及金額，可超出卡主信用限額，因此銀行須即時檢討超出信用限額信貸安排做法，並須於6個月內落實新措施，銀行必須獲客戶同意，方可向其提供超出信用限額信貸，於過渡期間，若出現未經授權交易超出信用限額情況，銀行應彈性處理客戶損失。

另外，考慮到近日透過綁定受害人信用卡至新手機支付工具作未授權交易的個案顯著增加，首季金管局共接獲逾60宗這類投訴，金管局已向業界提供指引，要求銀行為客戶綁定信用卡至新流動支付工具（如Apple Pay、Google Pay及Samsung Pay）時，除了發出一次性手機短訊（SMS）驗證碼外，須作出多一重認證，例如透過雙向SMS、應用程式內確認、回電或其他有效方法，以確認客戶確實有向銀行發出相關綁定指示。同時要求卡主作進行首次手機支付交易時亦要做多重認證，完成多重認證後須啟動新綁定支付服務。
滙豐：加強與當局合作

金管局指，與銀公專責小組會繼續積極研究加強保障信用卡客戶措施，及如何更有效處理有關信用卡欺詐交易的情況。銀公則歡迎金管局發出新指引，會員銀行將依循指引，按照公平待客原則處理支付卡未經授權交易，以及加強綁定支付卡到非接觸式手機支付服務的保障措施，業界將繼續加強宣傳教育，提醒客戶提高警覺慎防受騙。 

近日投訴個案矛頭直指滙豐，滙豐稱，該行將繼續與有關當局緊密合作，進一步加強對客戶保護，同時亦已推出一系列保護持卡人措施，包括於HSBC HK App上暫時封鎖或解鎖其信用卡。

該行會詳細審視每宗舉報的信用卡詐騙，並積極與受影響客戶溝通，亦呼籲持卡人盡快聯絡該行，以處理相關個案。