理財通一周年在即 銀行冀鬆綁助吸客

（星島日報報道）本周三（19日）將是大灣區「跨境理財通」推出一周年，雖然反應未如預期，截至今年8月底止參與理財通個人投資者僅約3.5萬個，涉及資金匯劃只得13.66億元人民幣，但有調查顯示大部分受訪的理財通投資者，都有意在未來12個月增加投資。本港3家發鈔行均積極部署理財通業務的下一步發展，並冀理財通可獲放寬，包括改善開戶流程、擴大產品種類與範圍等。另有建議中港兩地銷售人員資格互認，以便跨境銷售。

滙豐的調查顯示，受訪的理財通投資者當中，大部分南北向投資者均有意在未來12個月內增加投資，打算增加5%至10%的投資者比例最高。儘管市場波動，大多數投資者至今都可取得4%或以上回報。

理財通業務遙遙領先同業的中銀香港（2388），其副總裁陳文表示，該行理財通客戶，不論「南向通」內地投資者或「北向通」香港投資者的開戶總量、資金匯劃總量均在港位居前列。產品偏好方面，南向通客戶傾向投資於股債平衡基金，北向通客戶則偏好人民幣理財產品。滙豐大灣區辦公室總經理陳慶耀稱，過去一年該行在香港和內地理財通業務都錄得平穩增長。

首年反應不似預期

渣打香港個人、私人及中小企業銀行部大中華業務主管王萬民亦指，該行參與理財通客戶人數、匯劃金額均在穩步增長。其中「北向通」投資者更青睞固定收益類產品，「南向通」投資者則較多選擇存款和基金。因應近日利率變動，該行向「南向通」客戶提供特別優惠利率的美元和港元定息產品。

展望未來，陳文預計隨理財通運作愈趨成熟，開戶配套服務亦會不斷改善；投資產品種類、範圍以及風險級別匹配，也有機會進一步放寬。

陳慶耀也希望，理財通獲得拓寬，加入更多風險評級的產品，為風險偏好較高的資深投資者，提供更多高收益產品選擇，更好配合大灣區居民多元化投資需求。同時希望能簡化開戶流程、引入遙距投資諮詢服務或措施，方便投資者與投資或產品專家溝通，讓投資者及時掌握市場信息作出投資決策，將有助吸引有興趣但尚未參與計畫的投資者參與。

據人民銀行廣州分行數據，截至8月底，參與跨境理財通的個人投資者累計35059個，其中北向通港澳投資者佔約69%；涉及購買投資產品市值餘額4.56億元人民幣，北向通投資者佔約51%。南向通及北向通的總額度各為1500億元人民幣。

議員倡銷售資格互認

金融界立法會議員陳振英表示，理財通推出至今反應不似預期，是受多項因素影響，包括疫情導致中港未通關、市況波動、美國加息等，但理財通為大灣區互聯互通必然發展，故認為反而可趁現在完善理財通細節，如考慮提高可投資銀碼，因在人民幣貶值下，南向通投資者的可投資銀碼已縮水；擴大產品範圍，因現只許投資中低風險產品，未必符合偏好中高風險產品作多元資產配置的南向通客戶需求；推動大灣區跨境銷售人員資格互認，方便銷售人員作跨境產品介紹，以及提供更佳售後服務，並建議放寬現時產品銷售推廣限制。