虛擬貨幣趨流行 加密銀行成功臣

(星島日報報道)加密貨幣是依靠校驗和密碼技術來創建、發行和流通的電子貨幣。加密貨幣的普及，幕後功臣不得不提加密銀行，因為許多機構如加密交易商和加密交易所，有賴於加密銀行為其提供24小時數碼服務。Silvergate Capital Corporation是一家位於加州的商業銀行，旗下Silvergate Bank提供創新金融基礎設施解決方案和服務，其客戶主要是機構投資者，以及使用加密貨幣做生意的企業。記者 許旨恩

隨著愈來愈多機構接受加密貨幣，比特幣也愈來愈多受到關注，例如Square和PayPal等金融科技公司允許消費者作比特幣交易、Visa、萬事達卡等金融服務公司都已陸續採用比特幣；近日，AMC電影院表示接受比特幣、以太幣等作為支付工具。

Silvergate Capital原本經營傳統銀行業務，直至2013年將業務重點轉移至數碼貨幣客戶，2017年創建了一個即時支付系統Silvergate Exchange Network（SEN），並於2020年初，推出SEN Leverage。當客戶開立存款帳戶後，便可透過SEN無縫地交易加密貨幣，並可即時轉移不同交易平台上客戶之間的美元。各種類型客戶，包括數碼貨幣交易所例如Coinbase、Binance和Bitstamp的加密貨幣交易平台經已使用SEN，還有機構投資者、其他開發人員和數碼貨幣礦工都可以使用這服務。

至於SEN Leverage是一項以比特幣作為擔保的貸款產品，猶如保證金貸款，客戶存入比特幣，Silvergate然後借出美元，讓客戶可以購買更多比特幣。

Silvergate不但專注於加密貨幣業務，擁有最多數量的加密客戶，並且通過交叉銷售的模式，將傳統銀行商品推售予SEN的客戶，藉以賺取手續費，同時創造新的加密貨幣放貸商機。Silvergate股價今年以來升幅近180%，過去一年升幅更達超過600%。SEN今年第三季淨收入2350萬美元，按年升約231%，支付平台SEN處理了1620億美元的轉帳，增長342%，自從創建SEN以來，數碼貨幣用戶由2017年的244戶，今年第三季增至1305戶。

另一家加密銀行Signature Bank也受惠於加密貨幣交易的增加，而且規模比Silvergate更大，是美國首家採用區塊鏈技術開發即時支付平台的銀行。除了加密貨幣業務之外，Signature Bank亦經營與比特幣無關的傳統且多樣化的貸款業務。Signature Bank主要服務的加密貨幣公司包括穩定幣發行商、場外交易商（OTC）、加密貨幣交易所、區塊鏈公司和比特幣礦工等。該行亦參加了美國小型企業署（SBA）的薪酬保護計畫（PPP），透過貸款幫助ConsenSys、LedgerX、Polychain Capital等加密貨幣新創企業面對疫情。

Signature Bank於2018年推出即時支付平台Signet，該平台已獲得紐約州財政服務部批准，成為首家獲得監管許可的區塊鏈銀行平台。每天大約100位客戶使用該平台的支付系统。同樣地，Signature和Silvergate的收入和股價表現都不錯，Signature Bank第三季淨收入按年上升74%，創2.4億美元新高。今年以來，股價升幅近138%，過去一年升幅更達接近190%。Signature Bank希望未來不但開放比特幣作為抵押品，並擬開放更多加密貨幣種類。

由於加密貨幣的監管體制尚未完善，但卻能愈來愈普及，因此加密銀行提供可靠的金融服務，功不可沒。在營業時間內，使用傳統銀行產業的電匯服務去交易加密貨幣實在不合時宜。加密貨幣的交易者、交易所及礦工等需要的是顛覆傳統銀行產業的全天候即時服務。