Temenos電子銀行限制較少 高利率貸款更靈活

(星島日報報道)在過去兩年，電子銀行（虛擬銀行）的發展在全世界呈井噴之勢，尤其在亞洲發展十分迅速。銀行及金融服務軟件供應商Temenos的亞太區財富管理專家Eric Mellor表示，電子銀行幫助客戶在進行交易時，不受時間和空間的限制，方便、無縫、快捷，但一些較為複雜的業務還需要實體銀行來支持，相信電子銀行的業務體系會逐漸成熟和普及，同時Eric預計，隨著金融科技的發展，未來虛擬銀行卡會在社會中變得更普遍。

Eric指出，由於電子銀行不需要實體位置，意味着亦不需要支行和ATM網絡，只需要網站或手機作為載體即可開展業務，大大降少維護銀行支行及其ATM機網絡的成本；對於客戶而言，不少電子銀行已經推出有息帳戶及貸款服務，更低的銀行維護成本意味着，客戶能享受到比傳統銀行利率更高的活期存款服務，以及更靈活的貸款途徑。以目前香港虛擬銀行WeLab Bank為例，或能提供5%的信用卡現金回贈，類似的電子銀行服務在年輕一代中深受歡迎。

電子銀行幫助客戶跨越時間和空間的限制，令銀行交易變得方便、無縫、快捷，而且減少實體塑料銀行卡對環境可能造成的影響。但是對於有更高銀行業務需求的客戶來說，電子銀行能提供的服務相對局限，複雜的銀行交易需要傳統銀行中關係經理或者其他工作人員來負責支持。

Eric提到，電子銀行在海外的提款和存款仍然受到一定限制，例如某些國家對於特定幣種提款會有不同程度的控制，甚至提款數目過大時會涉及安保問題，當然同樣的問題並不止困擾電子銀行，同樣亦局限着傳統銀行。但他表示，隨著社會逐漸向「無現金化」發展，類似現金提款局限的問題或將逐步得到解決，按照目前的趨勢，相信不久後即使在海外旅行，客戶亦能夠利用手機、智能手表或銀行App來進行大額付款。

他預計未來虛擬信用卡會愈來愈普遍，並相信未來關於金融科技和財富管理的移動端會繼續擴大規模。目前在香港，由渣打銀行參與合資的電子銀行Mox bank推出了虛擬信用卡，也是世界上第一張虛擬信用卡。傳統信用卡的申請費時費力，但虛擬信用卡的申請只需花一部分時間就在網上完成，有人工智能、大數據及機器學習的支持，電子銀行未來會為銀行業和消費者帶來更多便利。