退休三寶十年出齊 年金受歡迎涉84億元

(星島日報報道)按揭證券公司有見及本港人口老化的趨勢，過去10年先後推出了三隻針對銀髮一族的產品，包括安老按揭、香港年金計畫及保單逆按揭，近期亦見該公司加大力度推廣這「退休三寶」。總結三寶的成績，暫以入場較易的年金計畫反應最好，面世3年已有過萬宗的投保個案，涉及金額84億元；而推出2年多的保單逆按揭反應較遜色，至今僅3宗申請。

隨著香港人口老化，年屆60歲或以上人士已突破200萬人。按證最先於2011年7月推出安老按揭，其後於2018年7月及2019年5月分別推出年金計畫及保單逆按揭。

據該公司在網頁發布的數據顯示，以物業作抵押獲取每月年金的安老按揭自推出至今，累計申請宗數為4706宗，按年升約18%，而每月申請數字相對穩定，過去一年每月大多維持在40幾到50幾宗，其中有3個月則出現70、71及98宗。自4月起，有申請人每月收取的年金多達19.8萬元，打破了此前維持了一段長時間的最高金額16萬元；近數月申請人整體平均每月收取的年金亦逐步升上5月份的1.64萬元；迄今最大年紀的申請人仍保持為103歲。

香港年金計畫方面，按證旗下香港年金公司提供的數字顯示，截至今年5月底，已批出11668份年金保單，涉及總保費金額84億元，平均投保額72萬元，其中約有5%客戶已累積投保金額達300萬元上限。單計今年首5個月，年金公司批出1452份保單，涉及總保費金額14億元，按年分別升近76%及75%；首5個月批出的保單數目已為2020年全年總數約56%，平均投保額則保持去年97萬元水平。

至於以保單作抵押獲取每月年金的保單逆按揭，按證旗下按證保險公司回覆表示，截至5月底，收到約1580宗有關保單逆按計畫的查詢，以及有3宗正式申請，並已處理逾50宗初步評估，正待客戶考慮和提交相關所需資料。從以上數據顯示，「退休三寶」中，目前以年金計畫的反應較優勝，保單逆按揭最差。

恒傑保險僱員福利及個人理財產品總經理鍾建強表示，不難理解按證的年金計畫反應好過安老按揭，一來並非人人有層樓，二來就算有層樓，假如自己無能力幫仔女上車，亦可能會考慮將現時所住的樓房留給仔女；相反年金計畫入場較易，只需一筆錢，可大可小，且與強積金十分配合，當市民於65歲能夠提取強積金時，便可用強積金的款項來買年金，自製長糧。講到保單逆按揭，這概念較新，市民暫時未必太受落，加上現時壽險保單五花八門，各有不同性質。

另有市場人士認為，保單逆按揭反應差，主要因為購買這產品收取的年金不及安老按揭及年金，假設壽險保單身故賠償額200萬、65歲男性，選擇終身取款，浮息計每月只收取2793元，定息計每月亦只不過收取3157元；同樣是65歲，不論男女，選擇終身取款，根據安老按揭計畫，每100萬元樓價，浮息計每月便收2500元，定息計每月收2750元，若樓價200萬元，每月年金已明顯高於保單逆按揭。如是年金計畫就更簡單，65歲男性計，每100萬元每月收取5800元。此外，保單逆按揭的概念較新，而且比較複雜，所以市民需要時間消化。

上海商業銀行為上述三個計畫均有參與的銀行，該行執行副總裁兼零售銀行業務總監陳志偉指，以該行為例，暫以安老按揭較受客戶歡迎，因安老按揭已推出多年，客戶對產品的認知度較高，另外兩隻產品則相對較新，客戶需時了解。總的，他認為這三個計畫可作為市民退休理財的選擇，始終是好事。