「蘋果卡」涉性別歧視 監管當局查演算法

（星島日報報道）科技巨擘蘋果公司數月前與高盛集團聯手發行信用卡「蘋果卡」，但美國一位持卡人因其妻子的信用評級較他好，但獲批的信用額度反低他二十倍，指控發行機構信用額度程式採用的「黑箱」演算法，涉及性別歧視。他的推文在網上瘋傳。紐約金融監管機關周日表示正在調查此事。

蘋果在八月開始推出由高盛發行的蘋果卡（Apple Card），這是高盛發行的首張信用卡，蘋果表示這張信用卡可以結合iPhone的Apple Wallet使用，而且以此卡購買蘋果產品可以獲得折扣。兩家公司的行政人員都稱這是歷來最成功發行的信用卡。但在美國居住的四十歲丹麥程式員兼企業家漢森（David Heinemeier Hansson）上周四推文說，蘋果和高盛合作發行的蘋果卡是項「該死的性別歧視計畫」。

他指發行機構採用「黑箱」演算法，給他高於他太太二十倍的信用額度，然而他們是合併報稅，而且太太的信用評分也比他好。但他沒有披露他與妻子的收入詳情。在電腦界，「黑箱」演算法指其所作決定無法解釋的人工智能系統。

漢森的推文闡述與蘋果客戶服務專員對話毫無用處，因對方表示無法解釋這樣的差異，將此歸咎於判定申請人信用度的演算法。漢森說：「高盛和蘋果將信用額度評級交給『黑箱』（演算），其原意並非性別歧視，但卻產生性別歧視的結果。」

漢森是流行程式語言Ruby on Rails的發明人，且是網上軟件開發公司Basecamp的合夥人。紐約州金融服務署署長萊斯威爾的發言人表示，該監管機關將「調查此事以確定是否違反紐約法律，並確保任何性別的消費者都會被公平對待」。發言人又說：「任何演算法不論有意或無意造成女性或任何其他受保護階級，遭到歧視待遇，都違反紐約法律。」

高盛發言人說：「我們對信用程度的判定，根據的是客戶的信譽，而非如性別、種族、年齡、性取向或任何法律禁止的因素。」

傳統銀行現正增加使用人工智能系統評定客戶的信用額度，以減省成本及增加借貸申請宗數。美國眾議院金融服務委員會六月聆訊有關（人工智能系統）演算決定的案例，因為研究人員發現，雖然系統本身無歧視意圖，但出現偏向針對特定群體的事件。