【医保】「灵活计划」冠心病通波仔保障率一览比较

自愿医保产品分为「标准计划」及「灵活计划」，「标准计划」乃政府认可医保产品的最低要求，而「灵活计划」则提供比「标准计划」更佳的保障。保险公司对「灵活计划」的保障及条款有较大的发挥空间，变相令消费者难以直接比较。有自愿医保「灵活计划」的Q唛就一定保障高吗？事实上「灵活计划」之间的保障差异可以很大。

保险资讯平台「10Life」发现，「标准计划」对「冠心病需通波仔」的保障率较低，因此特地抽取这一个项目进行比较。冠心病是香港较为多见的疾病，而通波仔手术亦常见于私家医院治疗。「通波仔」的疗程涵盖手术、麻醉、医疗设备等项目。

对于冠心病通波仔，「灵活计划」的保障程度分野可以很大，即使同一公司的「灵活计划」，对冠心病（需通波仔）的治疗保障可以相差逾倍。举例，「标准计划」的预计可索偿金额仅35%，而没有额外医疗保障的宏利「灵活计划」仅提升至的38%，受保人仍需自付超过$9万元；但如果消费者选择有额外医疗保障的宏利「灵活计划」，保障率便可提升至88%，受保人的预计自付额减至约$1.8万元。

普遍来说，附加额外医疗保障的「灵活计划」的保障率普遍较高。由于医疗保险为每个细项设赔偿上限，当细项的赔偿上限爆标时，额外医疗保障便可发挥作用，用来索偿原保险计划未能获赔的部分医疗开支。消费者可以留意产品宣传单张内此选项。

以下是各大保险公司的「灵活计划」就冠心病（需通波仔）的保障率比较^：

除了自愿医保外，大家在投保前，应同时考虑非自愿医保产品，市场上部分医保产品采取不分细项的全数赔偿结构，或能提供更大保障。比较医疗保险最有效的方法是，了解自己的需要，估计在不同伤病的情况下，保险产品能够索偿几多。

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