金管局推楼花按揭特别安排 放宽最高按揭成数至八成 业界：新盘估价不足有救

金管局今日（4日）向银行发出指引，推出一次性特别安排，容许放宽最高按揭贷款成数和「供款与入息比率」上限的监管要求，以便银行可以灵活地协助于2021至2023年选择了建筑期付款的楼花住宅物业用家完成物业交易。

金管局表示，官方住宅楼价过去3年从高位下调超过25%。部分购入楼花住宅物业并选择建筑期付款的用家，在申请按揭贷款时，可能遇到物业估价低于成交价的情况，面临额外筹措首期的困难。同时，部分银行向金管局表示，希望在风险可控的情况下帮助这些有实际困难的用家。

上调供款与入息比率上限至六成

平衡各方面考虑后，金管局认为在银行物业按揭贷款业务风险得到妥善管理的前提下，可以推出一次性特别安排，协助于楼市高位以建筑期付款购入楼花住宅物业的用家。在这项特别安排下，银行可以向合资格用家提供最高八成的按揭贷款，以及上调「供款与入息比率」上限至六成。

需自用物业、采建筑期付款

这项特别安排涵盖于2021年1月1日至2023年12月31日签订临时买卖合约、并且以建筑期付款的自用楼花住宅物业，而有关物业的按揭申请日期为今日或以后。此外，申请按揭时的物业估价须要低于成交价。由于每间银行的按揭条款不尽相同，合资格申请人如有需要或疑问，适宜尽早向有提供特别安排的银行查询。

再次提醒买家「上会」风险

金管局之前曾经多次提醒楼花住宅物业准买家，选择建筑期付款计划时需要留意涉及的「上会」风险。上述的特别安排实属提供予于近年楼市高位以建筑期付款购入楼花，而面对额外筹措首期困难的用家的一次性特殊安排，银行仍然需要审慎经营物业按揭业务。

金管局藉此再次提醒拟选用建筑期付款的准买家，如果楼花住宅物业市值较成交价有所下跌，银行会用按揭贷款申请时的物业估值计算贷款金额，因此最后批出的贷款金额会较买家原本的预期少，买家需要承担因未能额外筹措首期而带来的相关风险。在作出置业决定及选择付款计划前，市民必须审慎评估当中的财务风险，量力而爲。

中银：全力配合监管机构政策

另一方面，中银香港个金产品总经理周国昌表示，欢迎及支持金管局宣布的一次性特别按揭安排，放宽于指定期间以建筑期付款购入楼花住宅物业用家的按揭申请成数及供款比率，以缓解其申请按揭时，因物业估价低于成交价而所面对的资金周转压力。该行会继续全力配合监管机构的政策，以满足市民大众置业的需求。

除此之外，滙丰发言人表示，将会全力支持相关特别安排，为买家在物业市场转变下提供更大弹性。

渣打称，相信有关安排可照顾于近年楼市高位以建筑期付款购入楼花住宅物业的置业人士，纾缓他们因楼价下跌而面临「上会」困难的压力，会积极配合金管局的措施，在审慎管理风险的同时，做好准备处理客户的申请，并会继续提供不同的按揭计划支持客户的需要。

星之谷：新盘估价不足有救 银行做白武士

星之谷行政总裁庄锦辉表示，个别新盘的楼花买家需要上会时或遇到估价不足问题，而是次特别安排令申请8成按揭的买家只需过银行估价一关，而银行亦可以透过加息去平衡风险。他解释，一般申请高成数按揭，需要通过银行及按保公司估价，而按保公司估价一向都较为谨慎，批出的贷款额未必符合买家预算。而新安排之下，买家只要物色到一间估价较贴近成交价的银行，就可直接向银行借取8成按揭，并且可以节省按揭保费。

银行方面，正如金管局新闻稿所言，部分银行愿意帮助有实际困难的买家。当然，银行贷款增加亦会承受更多风险，但相信银行可透过加息去平衡风险。对买家而言，还款额或会增加，但措施同时放宽供款与入息比率上限至6成，有助买家通过银行审批。

经络按揭：协助买家上会及通过入息审查

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，是次金管局为楼花住宅物业按揭贷款作出特别安排，做法适时，可协助早年以楼价高位购买楼花物业，并选用建筑期付款的买家，解决因现时楼价回调约2成半，并未能额外筹措首期而未能上会的问题，估计能协助过千名楼花买家更易上会，另外，放宽供款入息比率上限亦可助买家更易通过入息审查。

曹德明提醒，置业涉及金额庞大，入市前应做好充足准备，以确保交易能顺利完成。申请按揭时财政预算要松动，按揭成数避免「借太尽」，并预留多些资金，令前期开支更松动，及应对未来不确定的风险。此外供款亦要预松，经济未完全复苏，置业时应该量力而爲，审视自身供款及承受风险的能力，建议首置人士在有限能力下，可先向码数较细的中小型单位入手，如日后有需要才考虑转换更大的单位。

中原按揭：估值下跌时增加首期差额方可上会

中原按揭董事总经理王美凤表示欢迎，相信有关特别安排即时帮助2021年至2023年期间选用建筑期付款而现时准备上会的楼花买家，减少因估值下足而令上会困难及增加首期差额的负担，减低因上会问题而面临挞订之风险。楼价自2021年高位下跌约27%，而当中于2021年至2023年买入楼花并选用建期的买家，若现时准备申请按揭上会，或因楼价已下跌10%至逾20%而出现估价不足，由于银行计算按揭成数以楼价及估值之低者为准，当估值下跌，意味实质按揭成数下降，买家需增加首期差额方可上会。

她称，现时金管局容许银行向有关买家提高按揭成数至8成，以及供款占入息比率上限提高至6成，有效帮助抵销因估值不足而令按揭金额下跌的问题，帮助楼花买家面对估值不足仍可基于按揭成数提高而无需补付首期差额顺利上会，又或减少首期差额之负担，避免因手头资金不足而面临违约风险。

利嘉阁按揭：可助部分买家脱困

利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣指，于2021至2022年楼市高位购入楼花的建期买家处境为难，在此期间银行估价持续下滑，跟买家当初的买入价有落差，令买家获批之按揭贷款额加上原来的首期还不足支付楼价，只好先靠自己掏腰包「抬钱上会」，以免弄致挞订收场。而现时普遍楼花自开售至今其估价已下滑近10%至20%，买家要办「上会」时，或要筹措多数十万元甚至更多作补回楼价与贷款额之差额。她认为，金管局是次的措施，相信有助部分建期买家摆脱目前的困境。