金管局联同银行业推出五项措施，从资金及银行产品和服务方面，进一步支持中小企持续发展，并协助它们开拓新的业务与市场。包括下调逆周期缓冲资本（CCyB）由1%至0.5%，即时生效。

左起：金管局助理总裁陈羿、副总裁阮国恒、助理总裁朱立翘。

金管局副总裁阮国恒表示，内部估算将释放银行资本空间3000亿元至4000亿元，向银行讲清楚希望以新释放空间支援中小企业；该举措是希望向中小企业发出清晰信号，银行业、金管局、政府均会支持，希望业界有信心进行升级转型等。

吁银行放心支援中小企

他补充，明白银行当前资本充足率高达2成以上，并非制约性问题，但仍希望下调后，能提供更多空间支援中小企。他续称，下调CCyB比率举措即时生效，惟上调举措一般会给银行留一年缓冲，且参考近期参数，近期再上调机率低，呼吁银行放心支援中小企。

至于巴塞尔协定三修订，包括对中小企贷款较优惠要求原本在明年首日生效，金管局考虑到当前中小企处境，鼓励银行即日启用。

金管局助理总裁（银行政策）陈羿称，当中将1000万元及以上贷款风险权重从100%下降至85% ，能为银行节省15%贷款资本成本。

局方又扩大中小企定义，从年销售额1亿港元扩大至5亿港元。助理总裁（银行监理）朱立翘补充，当前对于中小企业详细定义，不同银行根据不同业务定义，没有划一标准。

料息口回落利中小企信贷

被问到银行会否针对中小企，提供较低的贷款息率，金管局副总裁阮国恒表示，高息环境会对中小企造成影响，但不能因为要支援中小企就「夹硬㩒低」利息，直言这不是商业运作的原则。他又指，并非所有中小企都无法承受现时的息口，有相当数量中小企亦取得新贷款，高息并非给所有中小企造成重大困难，随著息口开始回落，中小企借贷亦会受到帮助。

阮国恒称，今早「中小企融资专责小组」开会，提出四项支持中小企新措施。当中一项是16家银行已经预留超过3700亿元中小企专项资金。助理总裁（银行监理）朱立翘称，这16家银行已占据当前市面中小企贷款9成，会继续检视考虑增加规模，希望短、中及长期专项资金均有。她补充，8月成立小组后，见到银行业增加2万多个中小企新增贷款。

同时，金管局亦通过下调CCyB利率为银行释放3000亿元至4000亿元资本空间。被问及是否等同合计预留的3700亿元资金，向中小企放水逾6700亿元，阮国恒称，并非简单用加减法计算，因下调CCyB是由监管角度出发，而专项资金则经小组商讨后得出的结论。他表示，在商讨预留专项资金数额时，会同时考虑资本空间得到释放的因素。

增更多「部分还本」安排选项

金管局亦提出增加更多「部分还本」安排选项。阮国恒表示，去年7月，金管局宣布开始有序退出银行业「预先批核还息不还本」计划，提供包括20%和50%部分本金还款选项，前者期限18个月，将在2025年初到期后需要全部偿还本金，后者期限30个月。

阮国恒举例，现在一是给中小企更多偿还本金时间，二是给更多还款弹性，例如可以先从还款两成本金过渡至还款三成本金，而非要求一次性全部偿还贷款本金。

金管局与银行业推出的五项措施：

金管局与银行业推出5项新措施，协助中小企持续发展和升级转型。

1.释放银行资本便利中小企融资需求

金管局将逆周期缓冲资本（CCyB）比率由1%下调至0.5%，及容许银行提早实施《巴塞尔协定三》下对中小企贷款较优惠的资本要求，藉此释放银行的资本，让银行利用这些额外资本支持中小企的信贷需要。

2.预留专项资金支持中小企

16家活跃于中小企贷款的银行已经在其贷款组合中预留总共超过3,700亿港元的中小企专项资金，便利中小企客户获得所需融资，以应对多变的经营环境。银行亦会因应中小企的需要和发展，定期检视和考虑增加专项资金的规模。

3.更多助中小企转型信贷产品及服务

银行承诺推出更多信贷产品及服务以满足中小企转型，包括预先批核信贷额度、无抵押贷款、跨境贷款，和备有灵活还款期的信贷产品等。

在数码转型方面，银行会透过提供电子商务融资及电子支付服务，让不同行业如零售、餐饮和贸易业等的中小企能更好利用数据和采用创新业务方案，加强市场推广、简化业务流程及节省营运成本。

在绿色转型方面，银行会积极考虑推出相关的谘询服务，并通过与绿色认证机构合作，减轻中小企申请绿色认证的费用，支持中小企实践低碳转型，亦会提供绿色贷款协助它们购买及采用低碳设备以减少自身的碳排放，及转型成绿色供应商等。

4.增加更多「部分还本」安排选项

银行业「预先批核还息不还本」计划于2023年7月展开有序退出程序时，协调机制推出优化措施，协助有关企业逐步回复至正常还款。考虑到一些客户的「部分还本」安排将于2025年初到期，银行承诺会以包容态度，按照审慎风险管理原则，向这些企业客户提供更多具弹性的还款安排，例如延长「部分还本」选项期限，提供更多不同还款比例和时限的「部分还本」选项，甚或还息不还本安排，以协助它们应对经济转型期的挑战。上述安排同样适用于以个人名义敍做之的士、小巴及商用汽车贷款。

5. 尽早落实「中小企融资担保计划」优化措施

银行会适当配备资源处理申请个案，积极配合香港按证保险有限公司，尽早落实「中小企融资担保计划」下的「还息不还本」安排以及其他优化措施。

金管局表示，会继续了解银行的中小企业务策略，亦会透过协调机制和专责小组与银行业和工商界保持紧密联系，举行研讨会及其他活动，推广银行业支持各行各业中小企的服务、产品和计划，携手支持中小企持续发展和升级转型。

局方表示，今年3月联同「银行业中小企贷款协调机制」（协调机制）推出九项支持中小企措施以来，共有2万间中小企受惠，涉及信贷额度超过440亿港元。金管局亦一直通过不同渠道和平台，包括于今年8月成立的「中小企融资专责小组」，与50多个不同行业商会及其会员交流会面，以更深入了解不同中小企所面对的挑战和需要。