三大行爆定按抢客战 渣打2年及3年划一3.25厘 专家称短年期较佳 留意欠缺一优惠

本港三大银行爆定按抢客战！继滙丰及中银后，渣打亦推出两款定息按揭计划，分别为2年及3年期，息率均为3.25厘，其后息率将以P减1.5厘（实际利率4.375厘）；当中定息与滙丰及中银提供的3年期3.25厘相同，但较中银2年期的3.35厘为低。星之谷按揭行政总裁庄锦辉表示，随着市场回暖，越来越多银行加快推出更具吸引力产品，以争夺市场份额。中原按揭董事总经理王美凤亦认为，这反映银行对楼按取态更积极之馀，可让借款人预先享有减息效果及降低供款额，以及有利制定预算及进行精确财务规划。

定息期方面，渣打只提供2年及3年期；滙丰则提供首3年定息3.25厘或首5年3.15厘；而中银更提供2、3、4及5年期选择，息率介乎3.15厘至3.35厘。至于定息期后息率，虽然中银及滙丰为P减1.25厘、渣打为P减1.5厘，但因P息不同，故3间银行实际利率均为4.375厘；贷款额亦同样需100万元以上。

即睇三大行不同定按计划详情：

渣打定按计划优势及注意点。资料来源：中原

中银定按计划详情。资料来源：经络

中银不同定按计划息率。资料来源：经络

滙丰定按计划详情。资料来源：经络

滙丰定按计划优势及注意。资料来源：中原

滙丰定按每月按款比较。资料来源：中原

正值减息周期 短年期较灵活

庄锦辉指出，虽然2年期与3年期定按息率均为3.25厘，明显低于目前的浮息按揭，但由于目前正值减息周期，锁定较短年期可让客户因应未来市场变化进行调整，提供更多灵活性，相信会较受客户欢迎。

他又提醒，随着市场变化，未来可能会有更多银行推出不同的按揭计划及现金回赠。因此，对于正考虑申请按揭的客户来说，需货比三家，并建议大家选择按揭计划时，应仔细评估各项条件，以便找到最悭息方案。

月供可即时减少7.5%

另一方面，王美凤指渣打定息按揭计划息率为3.25厘，相对市场上主要H按息率的3.875厘低0.625厘；若以30年期计，月供可即时减少7.5%。

王美凤认为，基于现时处于减息周期初期，加上较多借款人倾向选择弹性相对较大的计划，估计在相同息率下，或较多人选择2年定息期。事实上，中原按揭客户申请情况显示，较多人倾向选择2年或3年之定息期为主。

未设有高存息户口优惠

她又提到，最近市场推出的低息定按计划未设有现金回赠，但市场上一般按揭现金回赠主要介乎贷款额0.1%至0.3%为主，因此相信此因素不会影响用家选择，但要留意低息定按计划并未设有高存息户口优惠（mortgage link）。

此外，王美凤指现时市场定按使用率为0%，但预料新的低息定按计划可推升使用率。参考过往数字，大型银行曾于2022年推出定按计划，年内定按使用率曾由0%升至10%；银行亦曾相继于2017年至2018年推出首年至首3年之定息按揭计划，推升定按使用率于2018年4月曾高达49.3%。

按揭战料持续一段时间

经络按揭转介首席副总裁曹德明亦表示，渣打推出的两款定息按揭计划均具竞争力，而定息按揭计划一向作为银行的短期推广优惠，预视美国明年将会继续进行减息，相信按揭战仍会持续一段时间。

他举例，假设贷款额500万元、年期为30年，现时银行普遍按揭计划为3.875厘，每月供款为23,512元；渣打推出的2年及3年期定按计划利率则为3.25厘，每月供款比银行普遍按揭计划减少1,752元（7.5%）至21,760元。

曹德明续指，周四1个月拆息报4.42厘，连续12个工作日维持4厘以上水平，现阶段拆息仍维持高水平，定按计划可让用家即时悭取更多利息开支，亦可锁定指定年期的息率，减低利率波动风险，并助楼按市场稳定发展。

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