港队奥运佳绩掀运动狂热 运动保险越见普及 断十字韧带保几多？冷门高危运动又是否受保？

巴黎奥运正在如火如荼地举行，港队在今届奥运取得令人瞩目的佳绩，其中剑撃项目夺得两金，鼓励不少人投入这项运动。不过，对于平常没有运动习惯的人，突然因为这鼓运动狂热而「动起来」，一不小心随时受伤手尾长。坊间多间保险公司均有推出「运动保险」，专门保障运动受伤的医疗费用。有公司一年保费低至不足300元，即每天不足1元，若果进行较冷门或高危的运动，甚至是参加比赛，运动保险亦特别提供保障。

今年27岁的顾先生，今年6月与朋友踢足球时，十字韧带撕裂，需要进行手术治疗。若选择在公立医院做手术，费用低至数千元，但轮候时间长达一年。在等候手术期间，每天要使用拐杖出入，影响日常生活之外，连同术后康复时间，随时要两年时间才完全康复，令到热爱运动的顾先生非常懊恼。

为了尽快康复，以重新投入运动，顾先生唯有转到私家医院，立即入院进行十字韧带撕裂重建手术，医生、麻醉师，以及手术室费用，合共10万元。幸好顾先生有买意外保险，成功索偿约2万元。

可保障较冷门或高危运动

事实上除了意外保险，坊间有专门针对运动意外而设的运动保险，特别是若投保人进行的是较冷门或高危的运动，或因参加比赛而带来的创伤，运动保险会受保，如个别公司保障包括滑水、浮潜以及滑翔伞等。

本报翻查多间保险公司的运动保险计划，普遍针对在港进行的指定受保运动提供意外保障，包括骨折、韧带撕裂或肌腱断裂；心脏骤停、昏迷、运动性中暑，以至是永久伤残、死亡等。除了医疗住院及手术费，部分保险亦包括术后的物理治疗、针炙等费用。对于恒常运动人士，可考虑投保这类保险的全年保障计划，随时随地享有保障。

个别提升保障至外地比赛

当中苏黎世保险的运动保险计划，一年保费低至298元，若因运动导致意外死亡或永久伤残，赔偿额有20万元。若出现心脏骤停，每次意外赔10万元。至于骨折、韧带撕裂或肌腱断裂，若需要进行手术，每次意外保障额达2万元，无需进行手术则为每次4,000元。

至于蓝十字运动保险的全年计划，一年保费达2,500元，网上以会员价投保可享七折，索价1,750元。这项计划保费相对较高，皆因其保障提升至香港以外的比赛。

无法使用健身室费可索赔

虚拟保险公司Avo的计划则包括一些特殊保障，例如因永久伤残、昏迷及心臓骤停，而导致其后12个月内，无法使用的健身会籍及预定服务费用，均可索取赔偿。

香港保险业联会建议投保人，可因应个人需要，选择切合自己需要的保险计划，检查有关保险计划是否涵盖特定运动引致损伤，比较保障额和保障项目等。不要单纯以保费高低作为考虑的因素。投保前亦要留意除外责任和细阅保单的保障范围、条款及细则。

香港保险业联会建议投保人，可因应个人需要，选择切合自己需要的保险计划。

意外保险一般可同时索偿

不少人本身已投保了个人意外保险，若果因运动而受伤，能否既索偿意外保险，又索偿运动保险？香港保险业联会指，一般来说，投保人可同时向运动保险和个人意外保险提出索赔。

该会指，意外保险与运动保险的保障相似，包括意外身故、永久完全伤残，特定受伤情况，作出一笔过现金赔偿，或接受相关治疗之医疗或住医费用和住院现金津贴等。

虽然投保人一般可同时向运动保险和个人意外保险提出索赔，但该会指，保险公司通常会在保单条款中规定，如果投保人已获得其他保险公司的赔偿，将不会重复提供赔偿，或者根据分担原则，保险公司会按比例分担总赔偿金额。倘若是实报实销意外医疗费用之赔偿，则所有保单的总理赔金额不可超过实际损失金额。不过若果是一笔过现金赔偿，如住院现金津贴则不在此限。

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