做定期竟变向银行借贷？！元朗7旬老夫妇「被」欠债350万 轰银行经理「咁样」误导｜Juicy叮

有7旬老夫妇向网红求助，指控元朗一间银行的经理误导，原本以为做150万元定期，结果竟变成向银行借贷350万元，购买一份融资人寿保险，临老孭债10年，零收入下，现在每月要还款2万元。

《星岛头条》就事件分别向涉事银行及金融管理局查询，获得回覆。

为医疗保险求助银行经理

苦主陈伯向网红吕校长求助，他披露了整个怀疑被骗的过程，内容于Youtube频道「够姜子游学园（吕校长 X 猫猫校监）」内播出。

左为苦主陈伯，右为吕校长。

当时为2021年2月，陈伯在元朗一间银行认识了一名女经理。

「我因为自己无医疗保险，年纪又大，」陈伯说：「同佢（指银行经理）提过，佢话好啊，我谂下啦。」

「特别定期收息方案」

该名银行女经理其后致电给他，「有一日佢畀电话我，佢话你上嚟啊，我有个方法会好啲嘅。」

于是陈伯与该女经理见面，「去到佢话我年纪大啊，买唔到，依家有个好啲利息嘅储蓄，咁你可以买。」

陈伯表示，该经理向他建议一个「特别定期收息方案」。

签40多份文件

该经理指陈伯年纪太大，「佢话......叫你个女人（指陈伯太太）同你买啦，佢年纪比你细几年......咁我哋就听佢话。」

陈伯听从该经理建议，由其太太购买该份「特别定期收息方案」，他指当时签了大量文件，一共有40多份。

陈伯其后一次过交给银行150万元，以为做类似定期的储蓄保险，之后可每月收息，但其实是购买了一份5百万元的融资人寿保险，150万元是首期。

向银行借贷350万

由于保额为5百万元，陈伯在付了150万元后，同时向银行借贷350万元，以购买这份10年期的融资人寿保险。

陈伯购买后，须分10年偿还向银行的借款及利息，每月还款约1万多元至2万元。

陈伯坦言不清楚什么是融资人寿保险，他指该经理亦未有向他解释，「佢话第日你会收到笔钱，就好过你买医疗保险啦。」

「佢话呢份嘢系好难买㗎」

陈伯又说：「我又唔知几时收，佢又无讲清楚，佢仲同我个女人话，佢话呢份嘢系好难买㗎，唔系个个都买得到㗎。」

陈伯两夫妇没有收入，只有一些积蓄，他们将近80岁，如何可以成功购买保额500万的10年融资人寿保险？

陈伯指出，在申请时，该经理教他用以下方法应付覆核：

点避过覆检？陈伯指银行经理教「呢招」应付：↓↓↓↓

陈伯在访问中，出示了一份银行文件。

当中写著申请人、陈伯太太平均每月有6万元收入。

平均每月支出则有5万元。

文件显示，陈伯太太平均每月可储蓄收入1万元。

网红吕校长表示，陈伯曾提供的银行文件，当中写著陈伯有2千万元流动资产。

陈伯太太或陈伯每月有6万元收入吗？

陈伯指该些资料由银行职员代为填写，「有就好啦，我凭咩有6万蚊收入啊。」

陈伯表示自己「仲争两年就80岁」，现在是零收入，只有一些储蓄。

他们如何可以成功购买保额500万的10年融资人寿保险？

陈伯指出，在申请时，该经理教他用以下方法应付覆核：

「佢仲话一阵间有电话入嚟嘅时候，你望住我，

「佢问你问题，我『UP』头，你就话系，

「你记得啊你，讲错嘢系买唔到㗎。」

还款信函误以为收息

陈伯办妥申请后收到银行信函，当中写著万多元，他还以为是自己收到的利息，结果竟是供款金额，因此揭发事件。

「当初我都以为系嗰啲储蓄嚟嘅，畀我有啲收入啊。原来系仲要同佢借350万，依家个个月要还。」

「去边度搵咁多钱出嚟」

「我又唔识睇，我以为佢畀利息我㗎。」陈伯表示，当初由于他在银行有存款，利息从存款中扣除，但现在存款已不足应付每月还款。

「你叫我去边度搵咁多钱出嚟，」陈伯说：「每个月供畀佢，仲要供十年啊，你去边度搵（钱）啊......哎呀，我都唔知点啊，依家我都好乱啊个人。」

「我已经畀咗150万银行㗎喇......」

「我已经畀咗150万银行㗎喇......」陈伯想起仍欠银行350万元，非常忧虑：「几廿岁，又无嘢做又无收入，你叫我去边度搵几百万返嚟啊。」

临老孭上一身债，他坦言一度想和老伴寻死，「后生都仲话有办法，唔死都唔得罗，咁样畀佢搅法。」

陈伯其后获一名有心人协助，与银行斡旋，陈伯指当时银行提出付给他3万5千元的「解决」方案，但带条件，详见下面图辑。

《星岛头条》就事件分别向涉事银行及金融管理局查询，获得以下回应：

3万5千元「解决」事件？涉事银行、金管局回应如下：↓↓↓↓

陈伯其后获一名有心人协助，与银行斡旋。

陈伯讲述斡旋方案：「佢（指银行）话我哋银行畀3万5蚊你一次过。」

陈伯指，但方案带有保密条件。

陈伯引述当时银行代表说：「你同我再签一份嘢，收咗钱之后，你唔准喺出便同人讲。」

陈伯最终没有接受该份保密协议。

因为他指签署后，仍要继续还款，并不是可取消有关融资人寿保险。

涉事银行发言人回覆《星岛头条》表示，正为该短片及指控作进一步调查，因此拒绝评论。

金管局发言人表示，不评论个别个案。

金管局发言人又表示，金管局会跟进处理每宗投诉个案，若发现有违规情况，会严肃处理。

金管局有就保险产品的销售向认可机构提供指引，以加强保障客户。

金管局亦不时透过期刊 Complaints Watch 与业界分享最新的投诉趋势及该局在投诉处理过程中观察到的业务手法，并提醒相关操守标准要求，当中包括《以保费融资购买保险计划》（2023年 7 月刊发）。

网红吕校长最后在访问中表示，希望公开陈伯的事件后，银行能够主动联络他们，以解决陈伯事件。

相关热话：银行投资糊涂账 回流港妇1千万身家被蒸发 高层嚣张回应：「够证据整死银行即处理！」↓↓↓↓

HOY TV节目《一线搜查》报道，一名由加拿大回流本港的中年妇人，将2千万身家交与本港一间银行投资，怀疑负责的客户经理未有按其指示沽出，最终令其身家蒸发一半，当苦主投诉银行，与管理层周旋时，有银行高层竟嚣张回覆：「够证据整死银行即处理！」

事主Leslie五、六年前由加拿大回流香港。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

她经弟弟介绍，认识一间银行私人银行部的助理副总裁Cindy。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

事主Leslie表示，该银行助理副总裁Cindy帮她买了一个基金，每月收息约8厘，而且一直有将投资Portfolio寄给她。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

事主Leslie收到银行的投资信函，初时每月收息约8厘。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

事主发现投资亏损最终超过１千万。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

事主Leslie指出，当时她见到恒大一路跌，要求银行助理副总裁Cindy沽出持货。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

为什么银行助理副总裁Cindy未有按指示沽出？以下电话录音，为Cindy的解释：

（HOY TV节目《一线搜查》截图）

（HOY TV节目《一线搜查》截图）

（HOY TV节目《一线搜查》截图）

（HOY TV节目《一线搜查》截图）

（HOY TV节目《一线搜查》截图）

（HOY TV节目《一线搜查》截图）

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Cindy的上司、私人银行部副区域总监Karen，提出以下的补偿方案：

（HOY TV节目《一线搜查》截图）

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私人银行部营运总监Helen嚣张回应

（HOY TV节目《一线搜查》截图）

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（HOY TV节目《一线搜查》截图）

直至上月（8月）银行有回覆，表示愿意赔偿1.2万加币(约6.9万港币)给事主Leslie。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

赔偿协议亦声明银行赔钱只是基于良好客户关系，而作特别处理，并非承认有任何错误或责任。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

节目组的记者采访涉事银行职员Cindy的上司、私人银行部副区域总监Karen。

涉事银行职员Cindy已离职，记者致电给她，电话一直未能接通。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

记者最后成功找到涉事银行高层、Cindy的上司、私人银行部副区域总监Karen，她一见记者即表示：「系，咩嘢意思？」（HOY TV节目《一线搜查》截图）

记者问她Cindy离职是她的意思还是...（HOY TV节目《一线搜查》截图）

私人银行部副区域总监Karen表示不知道（HOY TV节目《一线搜查》截图）

私人银行部副区域总监Karen即转身离去（HOY TV节目《一线搜查》截图）

记者再表明来意。（HOY TV节目《一线搜查》截图）

私人银行部副区域总监Karen：「我们看看同事怎样回覆。」（HOY TV节目《一线搜查》截图）

记者问她是否知悉事件。（HOY TV节目《一线搜查》截图）