长者怕蚀价 拒做逆按揭

疫情过后本港经济复苏不似预期，楼价重回2016年水平。据香港按揭证券公司数据显示，俗称「逆按揭」的安老按揭，于今年4月录得63宗申请，创11个月新低。有意见认为，楼价进入下行周期，部分退休人士想等未来楼价回升才参与「逆按揭」。不过财务策划专家提醒，即使在较低楼价水平参与「逆按揭」，将来楼价回升亦有补救方法。

按证公司2011年推出安老按揭计划，让拥有物业的长者透过向银行抵押自住物业，每月获取稳定生活费，同时又可居于单位内，直至百年归老。经安老按揭「月月出粮」的金额，视物业估价而定，在楼价高企的时候申请「逆按揭」，可锁定未来每月获得更高金额。

举例说一名60岁的退休人士，拥有的自住物业价值600万元，若叙做安老按揭时选择定息计划，以及终身领取年金，每月可获1.32万元。若楼价升至800万元才叙做安老按揭，相同年龄及条件申请下，每月则有1.76万元，即是每月多4400元，直至百年归老。
「月月出粮」直至百年归老

对于不少长者担心叙做安老按揭锁定楼价后，未来楼价上升会蚀底。坊间有理财专家教路，若未来楼价上升，安老按揭参加者可以进行「加按」或「转按」，透过重新估价获取更多年金。与买楼按揭相若，加按是向原有银行洽商，转按则是找其他银行申请。

不过按证公司接受本报查询时澄清，安老按揭计划并没有加按安排。若楼价上升，安老按揭借款人可透过转按，以取得较高每月年金。具体做法是重新叙做安老按揭，同时在新一份安老按揭计划申请「一笔过贷款」，清还原先安老按揭的贷款总结欠。按证又指，进行转按有机会可节省部分法律文件费用，其馀费用大致与新做安老按揭无异。

理财策划专家李澄幸指，此举适合叙做安老按揭年期较短的长者，他计过，若楼价叙做安老按揭后，在相对短期内升两成，才较值得进行转按。
按证：并无加按安排

首先，若原先的安老按揭叙做年期不长，贷款总结欠较少，申请「一笔过贷款」不会金额太多。其次是叙做安老按揭，利息开支及按揭保费虽然是分期支付，但合计起来普遍过百万元。因此楼价升2成、帐面升值过百万元，才足以抵销这些开支。

李澄幸直言，做理财决策最紧要是心安理得，「很多人最大遗憾是，做完安老按揭一两年楼价回升怎么办？这个方案可说是个小小补救方法」。