理财通一周年在即 银行冀松绑助吸客

（星岛日报报道）本周三（19日）将是大湾区「跨境理财通」推出一周年，虽然反应未如预期，截至今年8月底止参与理财通个人投资者仅约3.5万个，涉及资金汇划只得13.66亿元人民币，但有调查显示大部分受访的理财通投资者，都有意在未来12个月增加投资。本港3家发钞行均积极部署理财通业务的下一步发展，并冀理财通可获放宽，包括改善开户流程、扩大产品种类与范围等。另有建议中港两地销售人员资格互认，以便跨境销售。

滙丰的调查显示，受访的理财通投资者当中，大部分南北向投资者均有意在未来12个月内增加投资，打算增加5%至10%的投资者比例最高。尽管市场波动，大多数投资者至今都可取得4%或以上回报。

理财通业务遥遥领先同业的中银香港（2388），其副总裁陈文表示，该行理财通客户，不论「南向通」内地投资者或「北向通」香港投资者的开户总量、资金汇划总量均在港位居前列。产品偏好方面，南向通客户倾向投资于股债平衡基金，北向通客户则偏好人民币理财产品。滙丰大湾区办公室总经理陈庆耀称，过去一年该行在香港和内地理财通业务都录得平稳增长。

首年反应不似预期

渣打香港个人、私人及中小企业银行部大中华业务主管王万民亦指，该行参与理财通客户人数、汇划金额均在稳步增长。其中「北向通」投资者更青睐固定收益类产品，「南向通」投资者则较多选择存款和基金。因应近日利率变动，该行向「南向通」客户提供特别优惠利率的美元和港元定息产品。

展望未来，陈文预计随理财通运作愈趋成熟，开户配套服务亦会不断改善；投资产品种类、范围以及风险级别匹配，也有机会进一步放宽。

陈庆耀也希望，理财通获得拓宽，加入更多风险评级的产品，为风险偏好较高的资深投资者，提供更多高收益产品选择，更好配合大湾区居民多元化投资需求。同时希望能简化开户流程、引入遥距投资谘询服务或措施，方便投资者与投资或产品专家沟通，让投资者及时掌握市场信息作出投资决策，将有助吸引有兴趣但尚未参与计画的投资者参与。

据人民银行广州分行数据，截至8月底，参与跨境理财通的个人投资者累计35059个，其中北向通港澳投资者占约69%；涉及购买投资产品市值馀额4.56亿元人民币，北向通投资者占约51%。南向通及北向通的总额度各为1500亿元人民币。

议员倡销售资格互认

金融界立法会议员陈振英表示，理财通推出至今反应不似预期，是受多项因素影响，包括疫情导致中港未通关、市况波动、美国加息等，但理财通为大湾区互联互通必然发展，故认为反而可趁现在完善理财通细节，如考虑提高可投资银码，因在人民币贬值下，南向通投资者的可投资银码已缩水；扩大产品范围，因现只许投资中低风险产品，未必符合偏好中高风险产品作多元资产配置的南向通客户需求；推动大湾区跨境销售人员资格互认，方便销售人员作跨境产品介绍，以及提供更佳售后服务，并建议放宽现时产品销售推广限制。