KYC透过自动化科技 助金融界减合规负担

（星岛日报报道）两年前，香港金融管理局曾制定促进香港银行业采用合规科技的两年计画。在银行、金融行业实现数码化的进程中，合规科技成为了必不可少的一环。包括客户尽职调查、反洗钱等在内的多个步骤，早期多依赖员工人手操作。有见及此，于科技领域深耕多年的Claus Christensen以此为切入点，创立了合规科技公司Know Your Customer（KYC），致力于通过自动化科技的力量，助金融机构减轻在合规方面的负担。 
香港监管科技（RegTech）协会于2020年的一项调查显示，香港监管科技公司的数量在近5年增长了约10倍，显示不少新兴初创开始涉足这一领域。成立于2015年的Know Your Customer公司就是其中之一。

「我们在建构产品时有一个明确的目标，就是发挥自动化科技的力量，助力金融机构的合规过程」，公司联合创始人Claus接受访问时提到。
收年费及平台专案费

自动化在合规过程中为何如此重要？以金融机构引入企业客户为例，前者为需要对客户做详尽的调查，比如客户遇到风险，或者从事洗钱或恐怖主义融资的可能性；其风险评级是否确保符合反洗钱法规等标准，所涉及的工序步骤较为繁琐，且很难同步跟上相关法规的步伐。因此，无论从成效，或是效率的角度来看，自动化的科技是大势所趋。

Claus以公司的KYC Workplace平台举例，基于该平台，合规团队的成员可实现远程协作，审阅系统自动获取的KYC（了解你的客户）和AML（反洗钱）等资讯，在该平台所进行的步骤亦可进行追踪、问责。Claus称，公司的解决方案能使客户合规团队，至少减少85%以上依赖人手的工作，并使其引入企业客户所需时间由平均26天缩短到几个小时。

包含上述科技在内的解决方案，则是Know Your Customer公司获取收入的主要来源。收费模式方面，公司在SaaS模式的基础上引入客制化服务，定价包含基本的年度费用，以及客户综合使用平台时所产生的专案费用。Claus透露，公司营收的重要组成部分是后者，但他并未透露大致的营收水平，仅指在过去12个月内，公司收入增长了1.5倍。

此外，Claus提及，香港是公司在亚太地区的第一大收入市场，全球30%的客户来自这里。而在过去18个月里，香港和新加坡的客户增长最为强劲。就香港地区而言，市场对合规科技，尤其是反洗钱的重视程度与日俱增。而除了最初关注的银行业之外，数码支付、投资、资本市场、专业服务，都逐渐纳入了相关法规的关注领域。
计画扩产品范围

谈及公司的后续发展计画，Claus表示，目标是扩大产品范围，并按照愈来愈多受监管行业的特定需求为其客户进行订制。地区规划上，则是以香港、新加坡和东南亚的主要市场为重点，跟随反洗钱法规等监管落实的步伐进行拓展。与此同时，如何在合规领域实现真正的自动化，而非单单在屏幕前不断重复手动流程，仍有待解决。Claus认为，解决这个问题的思路之一，是使用更多的人工智能（AI）方案，比如机器学习。「当然，需要在信息安全的前提下，有道德地使用人工智能」，Claus表示。