宠物保险｜曝光易漏网细节位 兽医教投保 热门宠物医疗保险

疫情令港人更关注健康，身为「猫奴」、「狗奴」的，亦更加倍为爱宠保健。事实上，近年愈来愈多宠物保险推出，足证市场需求甚殷，养宠物尤其猫狗，起居饮食费用本已可观，患病时的医疗诊费，以及日常定期保健，更非小数目。宠物治疗费用很多时比人还要高，购买保险确实较为划算及具保障，然而宠物保险产品项目的条款细节繁复，想避开中伏位？宠物医生提供的专业意见，定能帮到你！   
诊金何解特别贵？

笔者近年成为「狗奴」，养了一只柴犬，刚刚过了一岁生日，想为它买份宠物保险，购买前当然先请教兽医专业意见，注册兽医董庆麟（左图）坦言，宠物看医生的费用一般较高昂，医疗费用取决于两项因素，一是疾病的严重程度，二是按动物体型来定，以猫狗最常见的疾病——皮肤病为例，「一只四公斤重的猫有皮肤病，普通诊金和药费大约七百元，但一只大型、二十公斤重的犬只未计诊金，药费已逾一千元，如果动物要找出致敏原，诊断费用便会增加三至四千元。」

动物看兽医的开支比常人贵得多，原因是它们「有口难言」，令所花费的诊疗时间及药物开支较多，「除了皮肤病，猫狗也会出现肠胃问题，以犬只为例，求诊时常出现急性呕吐、急性肚泻、长期排软便等症状，医生要找出问题所在，就要进行连串检验，例如验血、验粪便、超声波检查、X光检查等等，然后再交由化验所分析数据，才能确诊病症，再对症下药治疗。动物不会说话，必须进行各项检查，每项检查的费用动辄千元，它们的诊疗费用自然比人要高。」
口腔护理最必要

董医生提醒主人们要留意保险项目必须包括洗牙费用，「宠物的口腔健康相当重要，不少宠物没有定期清洁牙齿，当年纪渐长，患上牙周病的机会便大增，令年老的它们苦不堪言。宠物洗牙跟人有点不同，动物洗牙要先抽血检查身体状况、进行牙齿X光检查和全身麻醉，收费一般是逐项计算。主人应至少每年一次让兽医对宠物的牙齿进行检查，预防任何牙齿疾病的早期症状，才可保持宠物口腔健康。」

「市面上的保险产品众多，购买前要留意不受保事项，例如牙齿发炎、癌症化疗，以及先天和遗传疾病等，另要了解清楚保险公司与哪些动物诊所合作，尤其是地点是否就脚，不妨先搜集其他用家的意见。现今的主人都非常舍得为宠物花钱，但更重要是花时间照顾和陪伴它们，日常的健康护理配合疼爱陪伴，才能够给宠物带来最大的幸褔。」董医生强调。

慎察细则要项

现时市面上总共有六家保险公司提供宠物保险产品，包括中国太平保险、OneDegree、富卫、蓝十字、Petble及三井住友保险（MSIG）。一般而言，保费根据宠物品种及年龄而定，受保对象主要是狗和猫，基本计画的每月保费低至$200以下，较年老的宠物约$300至$500，可选择年缴或月缴。宠物主人可参考网上报价，再决定是否投保。另必须留意以下的选项差别：
‧身分确认

市面大部分保险公司只承保已植入微型晶片的猫及狗（暂时只有OneDegree及蓝十字等接受没有植入晶片的猫只投保）。
‧年龄限制

市面上的保险产品中，宠物投保年龄最低为八星期，投保年龄一般至8岁；续保年龄大多有限制，部分产品的续保年龄上限为12至13岁，而OneDegree续保时则无年龄限制。
‧狗只品种

大部分宠物保险均提供至少1,000,000港元的第三者责任保障，赔偿因受保宠物引致他人受伤或损失财物。主人要留意部分产品不受保部分危险狗只品种，例如阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本佐太犬及比特斗牛犬。
‧共同保险比例

宠物保险大部分属「共同保险」，即主人需要自付部分开支。共同保险以比率计算，市面上有产品的共同保险高达40%，保费或随宠物年龄增加。一般来说，共同保险的比率（%）愈低，投保人与保险公司分摊的金额愈低。
注：上述保险计画的保障条款和承保限额各异，资料以

该机构最新公布为准，购买前建议先查询清楚。

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