消委会：旅游保险索偿门槛高 非越贵保障越好

香人喜爱旅游，要玩得安心，购买周全的旅游保险必不可少。但消委会的调查发现，非保费越贵的旅行保陪越好，反而不及较便宜的旅保计划，未必物有所值。而延误是旅游保险，索偿门槛甚高，消费者能获得的保障可能性颇低。

消委会检视市场上就16 间公司18 个旅游保险计划，发现索偿的门槛甚高，其赔偿准则差异极大及烦琐，以旅行经常会遇到的航班延误为例，一般只会赔偿延误超过 5 至 6 个小时的行程，其中 1 个计划更只会为 8 小时或以上的延误提供现金津贴。委会以 5 月 1 日本港出发的495 班离港航班作粗略计算，当中有近 7 成（332 班）有延误，但只有 1 班航班延误超过 5 小时，反映消费者能获得航班延误的保障可能性颇低。

至于旅游保险的以日本 7 天旅程为例，保费介乎48元至400元不等，相差高达 7 倍，其中保费最高的计划，保障范围及保额反而不及部分较便宜的计划，未必物有所值。

调查针对多个常见的索偿情况，包括医疗保障、财物损坏、失窃遇劫、行程延误和取消行程等。调查发现，各个计划的索偿要求非常严紧，例如涉及意外遗失、抢劫或盗窃引起的，投保人必须于事发后 24 小时内向当地报警，索偿时须附上报案记录，列明事发经过及损失的项目及总额，如记录所载的遇事经过不包括在受保范围，亦可能不获受理。

而行李箱损坏索偿，投保人必须提交可显示损毁情况的相片、购买行李箱的单据，并附上交通机构发出的财物损失报告。调查又发现，各保险公司对保障项目的定义，各有不同的演绎，可能影响投保人索偿的机会。例如所有保险计划都表示，会受理因特定事故，包括投保人出发前患上严重疾病或严重损伤，须取消行程的申索。但有 5 个计划并未列明「严重」的定义，其馀 13 个都要求投保人要由医生证明不适宜旅游，当中 12 个更须医生证明有生命危险才可索赔；另一个则须医生证明投保人须留院治疗。

此外，18 个计划都容许以直系亲属离世，作为取消行程而索偿的理由，不过对于「直系亲属」的定义却存在很大差异，全部计划都将父母、子女、配偶及配偶的父母都定义为直系亲属。然而部份计划对直系亲属的定义较苛刻，连兄弟姐妹都不被视为直系亲属。

消委会提醒消费者，旅游保费虽然不高，但消费者亦不应掉以轻心，投保前须细阅条款，明确了解受保范围和定义，出发前预先把保险条款下载致随身携带的手机或其他电子产品，并存有保险公司的热线电话。一旦遇上事故，方便查阅索偿要求，亦需小心按照理赔条件及时准备所需证明文件和资料，才能增加获得赔偿的机会。

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