AI革命席卷家族办公室 德林推数字人服务 大降门槛 传统金融人或5年内淘汰
2025-03-21 06:00
人工智能（AI）浪潮席卷全球，专为超高净值资产人士提供个人投资服务的家族办公室也开始数字化转型。早年深耕家办业务的资产管理及投资服务平台德林控股（1709），最新推出AI项目突触科技（NeuralFin），提供人工智能数字人服务。集团董事局主席陈宁迪接受《星岛头条》专访时更指，家办业务数字化降低接触门槛，普通投资者也能看得到，未来「AI家办是为每一个年轻人，都能拥有自己的家办」。
料6月正式发布突触科技
目前突触科技网页版（DLiFO平台）及手机版已开始试运，通过AI技术为注册用户提供全球宏观经济分析、市场行情解读、金融知识分享等服务，预计将在6月中旬正式发布，未来将陆续上线全球逾10万基金供投资者选择，目标覆盖亚太地区逾10万新生代用户。
陈宁迪介绍，家办最开始目标是财富传承，即将财富从上一代人传至下一代人，但大家忽视了下一代有了财富该如何做，「等到第二代到50岁左右时，再教他如何做，就为时已晚，因此AI首要帮助这批年轻人」。
盼打造智能化金融社区
他又指，当今时代还面临信息太过虚假和大量碎片化的问题，因此未来希望打造一个全场景、智能化的金融生态社区，保证金融信息及市场经济的真实性和权威性；且持牌金融专家可借助AI技术创建虚拟数字分身，打破地域和时间限制，将专业知识分享给更多投资者，并通过智能合约实现收益共享，促进金融知识的传播与行业创新。
此外，突触科技还可结合AI智能分析工具，为用户量身定制个性化的财富管理方案，满足不同客户在不同人生阶段的多样化金融需求。
普通用户也有专属数字人
值得留意的是，普通用户亦能创建专属数字人，通过学习金融知识、提升投资技能，助力个人财富增长。他举例称，一位香港中大学生收到父母10万元存款去滙丰开户后，经推荐购买产品，花了5,000元手续费，3个月后可能变成88,000元，且自己并不清楚原因，其后再提款投入股市，可能不会操作而变成4万元。
但他指出，该数字平台可简化流程，一、两分钟就完成投资理财前所有基础流程，并能更容易接触到稀缺产品；其次可以通过内容和教育，根据个人情况，告诉他未来个性化的投资规划。
3年前已考虑家办数字化
陈宁迪又指，德林控股从2012年开始做家族办公室业务，到现在客户不到50个。自3年前开始，他认为不能一直局限于100多人来服务50人，因此开始考虑转型，将家办业务数字化和规模化。在DLiFO平台上，德林控股将投资以外的家办业务和产品数字化，包括身份规划、信托、投保、保单等，且提供金融相关知识。
他指，页面中呈现的产品，都是几千万美元客户在私人银行才能接触到的稀缺产品，但他们将其呈现在网站以降低门槛，让普通投资者也能看到。但随之而来的问题是，网站上金融产品选择太多，如若没有足够金融知识，仍需要专业人士帮忙，而看到众多AI产品问世后，「AI agent的可能性出现了」。
困难在没参照物及没人才
不过，在AI转型过程中，最大的困难在于没有参照物。他指过去做家办、证券、投行和私行都有参照物，现在转型需要学习很多全新的东西，还需将理念告诉同事，但不一定被理解；相关人才亦很少，都需要培养。
此外，他指当前香港很少有金融科技（Fintech）人才，一般做金融的人相当保守，对很多不可预知的事情充满恐惧，比较专注于自己本身的事情，思维很难发散，「都是做科技的人开始做金融」；且家办客户也不一定会接受这些新东西，所以他将AI数字家办的目标受众定为年轻人，希望每个人都有自己的AI家办。
现时学金融的一定要学AI
陈宁迪认为，在这样的背景下，很多金融人都面临失业。首先是内容创作方面，传统金融财经会受到很大挑战，很多编辑人员会被替代；其次，机械化操作流程相关工作会被替代；另外，做投资辅助的人会被大量淘汰，因为AI的投资逻辑会快过所有人，且更有效；最后被替代的是客户经理、客户关系服务这批人。到最后，金融只剩下两批人，一是能制造或帮助使用AI工具的人；另一批则是监管AI工具的人。
在他看来，「这是一个科技革命，是一个时代到来」，现在学金融的人一定要学AI，「毫不夸张地说，人工智能将达到人类智能的1万倍，这是日本软银集团创始人孙正义的预言」，他指AI可能只需20年，就能顶替人类大脑思维，而传统金融人可能5年就会被淘汰，所以无论文理科大学生、毕业生、从业者，都一定要完全拥抱AI。
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