气候变化涉39万亿商机 惟银行业绿色转型遇挑战 7大策略助应对
2024-10-10 06:00 
近年香港绿色和永续债务工具的年度发行量显著增长，国际管理顾问公司麦肯锡预计，由现在至2030年，与气候转型相关主题将会带来3至5万亿美元（约23.4万亿至39万亿港元）的永续投资机会。惟银行业在绿色转型过程中面临不少挑战，麦肯锡全球资深董事合夥人、大中华区金融机构谘询业务负责人周甯人认为，银行从制定政策、管治到执行都需要留心，才能捕捉商机。
银行业致力推动绿色转型，包括在融资策略上，由传统棕色融资转到投资绿色机遇。周甯人表示，银行业融资严格，在转型时要考虑到风险评估、监管不确定性、缺乏行业标准和技能短缺等因素；同时，市场亦对银行气候相关融资和绿色银行产品的需求强大，业界急需应对。
周甯人续指，银行业在制定政策及探索方向的同时，又要避免进展缓慢，甚至有银行被误以为在「漂绿」，即刻意为项目包装上绿色概念。她认为，银行要有效管理气候风险，让策略与全球可持续发展目标一致，要做对以下7个举措，才可捕捉商机。
1. 制定气候风险治理基调
气候风险管理的责任贯穿整个组织，银行业要采取实际行动，由管理人制定气候风险治理基调，建议业者任命气候风险领袖，并主动将气候变迁风险纳入中长期策略，设定目标。之后，银行应该透过全面的内部报告，并在工作流程追踪各可能发生的风险。
2. 改善风险管理系统
执行绿色转型时，完善风险管理至关重要。银行业者应将气候变化风险纳入现时的风险管理系统内，全面研究气候变化对银行策略风险、信用风险、市场风险、营运风险、流动性风险、商誉风险、法律风险等影响，并制定相对举措，防范于未然。执行时，银行要透过识别、评估、控制、转移、检测等方面完善气候变化的风险管理。
3. 度身订造业务和信贷策略
银行需调整业务和信贷策略，在制定风险框架和资本配置时纳入气候因素。但要留意，制定策略时要针对不同的市场度身订造，亦要注意各地不同的气候环境、经济发展程度和能源结构，风险管理者在资本配置、贷款审批、投资组合监控和制定报告时，要让气候风险及业务和信贷策略保持一致。
4. 进行压力测试
情境分析和压力测试在业务管治中占据重要地位，可成为帮助银行评估面对各情景时的防御能力。准备测试时，先按不同产业列出并分析不同程度的气候危机及风险，可帮助银行业估计气候变化造成的损失，最后要评估各气候因素对自身投资组合的影响。风险管理团队应将测试结果转化为银行实况，并预设应对方案，在监管机构优先考虑压力测试的情况下，业界迫切需要具气候变化的专业知识，以及掌握气候危机对资产影响等数据。
5. 加强生态系统网络
银行要收集气候变迁风险资料、建好气候变迁风险分析及管理基础，所以生态系统网路尤关重要。业界可与政府部门、研究机构、企业和其他金融机构建立密切关系，并要加大对技术、数据和人才的投资，培养气候风险、气候政策、绿色金融、碳金融产品专业人才及储备相关资讯，完善信贷前中后台系统。
6. 创新产品和商业模式
产品和商业模式要创新及与时并进，银行应积极加强专业化、全面性的产品及服务，不仅在气候相关资讯方面，更要实际行动，开展气候相关债券、产业基金、信托、租赁、资产证券化等各方面的新业务，满足企业及个人多元化融资需求。银行要在组织形式、服务模式和管理制度上寻求创新，探讨如何展开气候融资差异化业务模式，甚至研究成立专责部门。
7. 联合全球同业合作
应对气候变化风险，银行业需寻求全球合作。银行业者应在金融监理机构指引下，积极参与并建起全球绿色金融发展倡议和标准，加强绿色金融资源的协作。银行界亦应加强环境和气候资讯透明度，积极与客户及其合作夥伴合作互通，共同提升绩效。若成功合作，银行就可充分发挥绿色金融机制作用，透过业界共同进步革新，就可有更多业务实践。
各行业都不可忽视气候变化对全球影响，而银行业绿色转型对自家业务及社会都带来正面效果，对全球持续发展尤有裨益；同时，天灾及极端气候事件、全球气温上升等，影响粮食生产，引发疾病及劳动力生产力下降，而银行业绿色转型可应对市场需求，捕捉商机，并为气候变化永续发展做准备，是多赢策略。
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