港美步入减息时代 逾4厘储蓄保倒数 一间最高仍保证4.3厘

美国联储局上周大手减息半厘，正式开展新一轮减息周期，本港银行亦相继下调港元最优惠利率（P）、活期及定期存款利率。「食息一族」若想稳阵地年赚4厘或以上高息，在定期存款方面已几近绝迹，不过坊间部分储蓄保险仍可让大家赶搭「4厘尾班车」。

近期坊间多间保险公司储蓄保险的保证息率已悄悄下调，根据《星岛头条》在今年8月下旬搜罗多份高息储蓄保险资料显示，当时中银人寿3年期保单「目标三年网上储蓄保险计划」计及保费折扣，每年回报率最高达4.5厘，最新已下调至3.9厘；而虚拟保险公司Blue的5年期产品「WeSave高息储蓄保E1」上月保证回报率达4.51厘，最新亦降至3.5厘。

富卫保证4.3厘 锁定8年

不过，FWD富卫近日「反其道而行」，推出升级版「智优盛储蓄保险计划2」，保证回报率4.3厘，并下调入场门槛，最低保费由之前的6,250美元（约5万港元）下调至3,125美元（约2.5万港元）。

这份储蓄保险需于FWD网上平台投保，在10月31日前以预缴方式缴交保费，可获首年额外15%保费折扣，计及折扣后每年保证回报4.3厘。这份保险年期为8年，亦即投保人可锁定未来8年、每年4.3厘的回报。

若不想一次过预缴的话，亦可按年缴交保费，首年有额外7%保费折扣，计及折扣后保证回报每年4.01厘。

值得留意是，这份储蓄保险只接受以美元投保，保单货币选项没有港元。

立桥港元保单4.29厘 美元更高息

此外，立桥人寿的「喜盈于『息』五年储蓄守护保2」及「喜盈于『息』三年储蓄守护保2」，即日至9月30日在网上投保享有优惠，美元保单每年保证回报最高有4.49厘，港元保单亦有4.29厘。两者最低投保额则分别为6,000港元、800美元或6,000人民币。

其中「喜盈于『息』五年储蓄守护保2」提供港元、人民币及美元3种货币选项，投保人需一次过缴付保费，可于第5年、期满日获保证现金价值，美元保单每年保证回报率4.28厘，港元保单最高4.08厘，人民币保单3.68厘。计及9月30日及之前投保，可获的1%保费折扣，美元及港元保单每年保证回报分别升至4.49厘及4.29厘。

「喜盈于『息』三年储蓄守护保2」的保证回报率则为逐年提升，以美元保单为例，第1及第2个年度，均为2.48厘，第3个年度增至6.74厘。保单期满计，平均每年保证回报率3.88厘。若即日至9月30日在网上投保，期满时额外奖赏1.5%的整付保费，平均每年保证回报增至4.34厘。

至于港元保单原本的平均每年保证回报率为3.68厘，加上推广期内的额外奖赏1.5%的整付保费，平均每年保证回报增至4.14厘。

恒生一年期保单 添灵活性

若不想资金被锁定太长年期，恒生保险的「极蓄赏」人寿保险计划，为一年期的保单，推广期内保证回报可达4.38厘。

现时于恒生网站输入优惠码「INCOME」以美元投保，可获4.38厘的期满保证回报，以港元投保亦有4厘，保单亦接受人民币投保，但保证回报为2.4厘。

不过，此保险计划入场门槛较高，美元保单至少要投保7,500美元（约5.8万港元），港元为6万元，人民币投保则为6万元人民币。

另外，恒生的「精选五年」人寿保险计划，于网上投保这份5年期保单，美元版本每年保证回报4.2厘，港元版本则为3.9厘。选择年缴保费，美元及港元计划入场门槛分别为900美元及7,200港元。

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