银债4厘息跑赢定存 一年回报相差近千元 专家两大原因建议尽抽|银债2024

2024-09-11 06:00

银债4厘息跑赢定存 一年回报相差近千元 专家两大原因建议尽抽|银债2024
银债4厘息跑赢定存 一年回报相差近千元 专家两大原因建议尽抽|银债2024

银色债券再临,今次保底息降至4厘,不过已跑赢坊间银行的长期定存,以最新存息来看,一年银债随时多收近千元利息,势再引起银发族兴趣。专家拆解今年银债在减息周期背景下,有两大原因值得一众好息老友记「尽抽」,直言要「捉紧高息尾巴。」

一年期最高存息3.6厘

近月港元定存息率已拾级回落,中长线有4厘甚为罕见,而且需满足开户或指定条件,而目前无额外任务的存息,一年期最高为虚拟银行PAObank,有3.6厘。过去在存息较进取的富邦银行,一年期最新是3.5厘。

以去年银债每人中签最高23手计算,即本金23万元,放在PAObank一年后利息8,280元,而今批4厘银债在一年后可收取9,200元,两者相差达920元。随著预期未来银行存息持续下调,银债的优势会逐渐显现。

最新12个月定存息率:

信诚张智威料反应如去年热烈

信诚证券联席董事张智威认为,今批银债发行情况与去年十分相似,保底息调低也不影响炽热反应,因为厘定水平仍较坊间定存利率高一些,相信最终认购人数、金额及中签结果也跟去年大致相同。他建议老友记可认购25至30手。

相关新闻:新一批银债挂鈎通胀 保底息4厘高过定存 发行额最多550亿 9.30开售

银债2024|2025年或之前年满60岁的香港居民可认购。
银债2024|2025年或之前年满60岁的香港居民可认购。
银债2024|认购日期于9月30日开始,至10月14日截止。
银债2024|认购日期于9月30日开始,至10月14日截止。
银债2024|总发行额最多550亿元。
银债2024|总发行额最多550亿元。
银债2024|债券为期3年,每6个月派息一次。
银债2024|债券为期3年,每6个月派息一次。
银债2024|保底息4厘。
银债2024|保底息4厘。
银债2024|最高每人中签上限100手。
银债2024|最高每人中签上限100手。
银债2024|不设第二市场买卖,债券到期前只能向政府出售。
银债2024|不设第二市场买卖,债券到期前只能向政府出售。
银债2024|历年分配结果,2023年认购人数及金额创新高。
银债2024|历年分配结果,2023年认购人数及金额创新高。

尽抽原因一:随时赎回如活期 息率无对手

张智威提出两大关键因素应「尽做」,包括银债可以随时赎回,并享有持有期间的利息,「差唔多等如活期,又做到咁高厘数,市场上好难有竞争对手」,当未来3年内有其他资金需求,或更好的投资选择时,可灵活提取。但他在这方面提醒,要留意认购时的银行或券商在「多免」优惠时,有没有豁免提早赎回费。

尽抽原因二:不中签退款有优惠

另一方面,在循环分配机制下,钱多不代表中得多,焦点却反而是未中签的部分。张智威指出,虽然历年中签手数最多23手,但有预算的长者亦可考虑更大手入飞,因为即使未获派发银债的认购金额,部分银行亦会为退款提供存款优惠。

温杰倡抽25至30手

至于凯基亚洲投资策略部主管温杰亦建议,按以往情况而言,老友记可认购25至30手,已确保最高的中签率,但强调需按自身资产来部署。他又指,银债和股票本质上是两种产品,无法直接比较,当中股票的价格随时变动,从风险角度而言,银债最适合老人家。

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