金管局成立中小企专责组 介入不合理Call Loan 阮国恒为银行护航：无落雨收遮

银行收紧按揭、Call Loan（要求提早还款）传言四起，经民联与工商及地产代理界别人士早前会晤金管局反映苦况。金管局副总裁阮国恒多次呼吁业界将遇困个案转介该局，指正努力收集个案，并将于短期内成立专责小组跟进中小企求助个案，惟会面至今约一周仍暂未收到个案。他又以上半年按揭增量数字来反驳银行收紧按揭之说，且强调在合理情况下，银行Call Loan属风险管理的一部分。

阮国恒：银行处理不当一定处理

阮国恒在访问中表示，于本月9日会见了地产代理联会，会上他们反映了银行审批按揭贷款时间很长、贷款条款不合理、不承做高楼龄物业按揭。当时金管局从两个层面作出回应，首先按揭方面，若有个别个案是银行处理不当，如拖长审批时间，或不做高楼龄物业按揭，在会上已清楚表明可转介该局，「我们一定介入、我们一定处理」。

经民联本月9日联同业界代表与金管局副总裁阮国恒会晤，反映业界现时的实际困难。

林健锋在记者会期间一度流下男儿泪。

阮国恒提及会面时，对业界表明若有个别个案是银行处理不当，「我们一定介入、我们一定处理」。

林健锋指中小企面临融资困难。资料图片

阮国恒指，上半年未偿还按揭贷款总额仍有微增，见不到银行「落雨收遮」。

按揭贷款总额仍增长

其次就指银行收紧按揭、落雨收遮，他说，从数字上并无反映这个情况。虽然地产代理指6月情况严重，但上半年未偿还按揭贷款总额仍有微增，实在「睇唔到（落雨收遮）情况，如果银行不做按揭，理论上（个数）应该会跌的」。他又澄清银行并无刻意降低物业估价，因全是经外部估价行进行估价。

银行合理风险管理 「Call Loan不应妖魔化」

他多次强调，Call Loan在某些情况下是银行合理的风险管理措施，指出若客户信贷质素已去到很差阶段，同时银行的责任是确保存户利益得到保障，故风险管理必须到位。他认为Call Loan一事不应被简单化、妖魔化。其实金管局联同 「银行业中小企贷款协调机制」于3月推出的9项支持中小企措施，已说明即使抵押物业价格下跌，如借款人按时还款，银行不应要求客户提早还款，亦不能单纯因此而要求客户补差价。

晤地产代理界后至今未收求助

然而，由于银行前线员工众多，难免偶有处理客户关系不恰当的情况，他举例即使不用客户补差价，但不停要求提交多项资料，令其难受。因此，期望银行管理层确保前线员工贯彻执行公平待客原则，为有困难的客户提供适切支援。他重申如发现银行不合理Call Loan，可将个案转介予金管局，吁中小企不用害怕，该局会继续努力收集转介个案，而与地产代理业界会面至今暂未有收到个案。

在9招撑中小企的措施中，金管局设有专用电邮及查询热线，鼓励需要寻求协助的中小企与局方联络。金管局助理总裁朱立翘透露，短期内亦会成立专责小组跟进求助的中小企个案。她指在9招出台后，所收到各类需跟进个案为数不多。

逾九成中小企仍反映信贷额度无变

阮国恒再以数字反驳银行被指Call Loan情况，指该局进行有关中小企信贷供应的调查多次显示，信贷额度没变的中小企数目占约92%至93%左右。

从不采用避险监管模式

对于最近有些说法指金管局要银行避险、不准银行借贷，他义正辞严地说，「真系好有意见!This cannot be further from the truth（这与事实相差不能更远），金管局从来不是采用避险的监管模式」，而良好的监管制度是要确保银行妥善管理风险，不是避险，「需要Call Loan就Call，毋须Call，就帮助企业长远发展。」

四大银行近年按揭取态有变，过去渣打市占率曾达10%，最新约为2.8%。

四大银行按揭取态有变 渣打市占跌至第8

银行有否收紧按揭，从其新造按揭市场占有率便能反映一斑。曾几何时本港4家大型银行雄霸现楼新造按揭市占率排名首4位多年，但随著近年息升导致资金成本上涨，渣打香港的排名可谓急坠，7月份以2.8%市占率排名第8，加上2月楼市撤辣后，银行收紧按揭更明显，其中恒生（011）虽保著季军之位，但市占率已由双位数跌至单位数。不过市场指部分大行审批按揭稍有由紧变回较正常化的迹象，渣打和恒生对吸下季按揭生意的意欲有所增加。

楼市撒辣后，有指银行基于风险管理明显收紧按揭，尽管上半年本港未偿还按揭贷款总额微升，但综观4大行的现楼按揭市占率，资料显示中银香港（2388）由1月的38.6%降至7月的25.3%，滙丰的市占率反由18.2%升至31.2%，恒生由12.4%降至9.1%，渣打由1.1%升至2.8%，但渣打市占率曾达10%。观乎有关市占率变化足反映它们的按揭取态。

市场：恒生渣打东亚第4季按揭贷款意欲提升

市场人士指，恒生、渣打及东亚（023）对吸纳第4季按揭贷款的意欲提升，审批按揭稍见松手，滙丰和中银审批向来相对较正常，当中又以中银较滙丰略紧。惟整体市场的按揭审批尚未完全回复正常状态，只是有银行要追末季数，变得较松手。

近期按揭取态从紧变回正常

另有市场人士亦指，近期见有大行及中小行对按揭取态出现由紧变回较正常化的迹象，料情况或逐步推进。他指有些银行收紧时是一刀切凡客户没有税单提供均不承做按揭，但最近回复正常做法，会因应客户的还款能力作个别个案处理。此外，有银行重新接纳父母作为刚大学毕业的借款人作为担保人来计算其还款能力；同时对楼龄高的物业按揭审批亦稍松手。

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