诈骗集团利诱开虚拟银行助洗黑钱 警拘67傀儡户口持有人 涉款7300万元
2024-06-01 12:16 
随着虚拟银行发展，有骗徒觑准机会，以高至数千元报酬利诱市民，开设虚拟银行户口协助清洗黑钱。警方东九龙总区刑事部留意近月虚拟银行傀儡户口数字有持续上升趋势，当中涉及交易次数频繁，金额庞大，遂开展日一连5日的拘捕行动，打击以虚拟银行户口作清洗黑钱的犯罪得益，行动中共拘捕67名虚拟银行傀儡户口持有人，包括35男32女，年龄20至74岁，侦破52宗案件，涉108名受害人（包括40男68女），年龄15至79岁，涉及求职骗案、网上购物及投资骗案为主，受害人损失金额总值达7300万元。其中一宗最大金额的骗案涉款高达190万元。
警方东九龙总区科技及财富罪案组总督察邬凯宁表示，东九龙总区联同四个所属警区调配前线人员，包括刑侦人员、以及机动部队，由5月27日开始展开为期5日的拘捕行动，目的打击以虚拟银行户口作清洗黑钱的犯罪得益，警方留意到近期牵涉非本地人士特别是外籍家庭佣工，被招揽及利用作傀儡户口持有人持续上升，今次67名被捕人中；有48名本地人士，19名为非华裔人士。
东九龙网络情报及中央统筹组主管高级督察陈咏研讲述骗徒犯案手法，随着虚拟银行发展，银行开户比前更方便快捷，只需网上或用手机应用程式随时开户，令罪犯有机可乘。东九龙总区刑事部观察到不法分子利用虚拟银行开立傀儡帐户去清洗黑钱情况有明显上升趋势，因此展开代号「烈空」的执法行动，拘捕 67名虚拟银行傀儡户口持有人。
根据警方今次行动的调查，有不少被捕人因揾快钱心态透过网上社交平台或朋友介绍被诈骗集团以几百至几千元报酬利诱提供个人资料，在虚拟银行开设户口，并将登入资料和密码转交集团成员，其后集团成员将骗款存入傀儡户口以收取犯罪得益，当金钱被存入这些户口后，随即被快速转走，再透过多层户口互相转帐，以清洗黑钱。
其中一宗最大金额的骗案涉款高达190万元，受害人是一名从事文员的27岁男子，他于社交媒体收到兼职招聘广告，任务只需要向不同银行借钱，并将钱交予骗徒，就可赚取月薪2万港元。受害人信以为真，因此向不同财务公司借贷，并根据骗徒指示将指定金额转账至不同虚拟银行户口，最终欠下巨款。
此外，警方亦留意到被捕人士中，有19名非华裔人士，报称为外籍家庭佣工。根据警方调查，有犯罪集团利用外佣中介人，以每个户口大约港币1000至2000元金钱利益招揽并利用手机应用程式协助外佣开立虚拟银行户口，取得相关银行户口密码后，再利用户口接收及清洗不同诈骗案的犯罪得益。
警方强调，除了真正在背后操作户口的犯罪集团成员外，傀儡户口持有人亦会干犯洗黑钱罪，不论租出、借出或卖出户口以用作清洗黑钱用途同属犯法。根据香港法例第 455 章《有组织及严重罪行条例》，任何人如知道或有合理理由相信任何财产为犯罪得益，而依然处理该财产，就已经干犯洗黑钱罪行，一经定罪，最高可判监禁14年及罚款500万元。
警方亦会根据案件性质及严重程度，徵求律政司的意见，向法庭申请对傀儡户口持有人加重刑罚。根据以往的案例，傀儡户口持有人有可能面临增加两成的判刑。警方呼吁各位市民切勿以身试法。另外，金管局对虚拟银行的指引，与对传统实体银行的指引同样严格，相关银行一直与警方保持合作，共同打击洗黑钱活动。
天星银行金融犯罪合规主管张文豪强调，虚拟银行亦有打击洗黑钱措施。虚拟银行利用科技及人工智能，与警方紧密合作，共同打击诈骗罪案和洗黑钱活动。在现今数字化年代，虚拟银行为市民提供一个方便快捷渠道开立银行户口。
正因为开户程序简单、方便、快捷，犯罪集团误以为可以利用虚拟银行户口进行诈骗及洗黑钱活动。看似简单的开户流程，如天星银行会利用科技及人工智能对客户进行审查，例如银行会利用系统检查客户身份证明文件，另外会了解客户背景以及开户目的等。
同时，银行亦会利用生物识别技术，例如利用面部特徵去核实客户身份，务求保障每个客户的银行户口。如发现有可疑申请，银行会进行内部调查，一旦发现有刑事成分会立即通知警方。除此之外，银行亦会利用系统算法去侦测日常可疑交易活动，一旦发现有诈骗或洗黑钱非法行为，都会立即通知警方作深入调查。
由于不同阶层市民的银行户口都有机会被犯罪集团利用，因此天星银行会持续加强金融科技的应用去提升反洗黑钱能力，再加上与警方建立更加紧密的合作关系，银行决心共同打击不法分子利用银行户口进行犯罪活动，并且阻止有关犯罪活动蔓延。银行呼吁市民要加强安全意识，切勿借卖银行户口。此外提醒大家谨慎保管个人信息，不要轻易相信来历不明的电话、短讯或邮件。一旦发现可疑情况，请立即联络银行或打 18222 防骗。
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