金管局9招撑中小企不向按时供款客Call loan 考虑减利息和收费

2024-03-28 17:18

金管局今日宣布，联同「银行业中小企贷款协调机制」推出9项措施，支持中小企获取银行融资，应付复杂多变的经营环境；措施包括不要求按时供款按揭客户提前还款、积极考虑利息和收费减免等。

金管局指出，尽管本地经济逐步复苏，但部分中小企的经营环境仍然面对挑战，听取工商界的意见后，决定推出以下9项措施。

1. 不要求按时供款按揭客户提前还款

协调机制银行承诺，按照金管局2023年12月20日发出的指引，不会要求按时还款的按揭客户提前还款。

2. 调整信贷额度给予客户最少6个月过渡期

银行在定期检视信贷额度时，会综合考虑借款人的信贷需求、整体财务状况及还款能力等因素，不会单纯因为抵押品价值变化而调整额度。若因为客户需求或风险状况出现变化而需要调低额度，在客户正常还款及没有违反贷款条款的情况下，银行会给予最少6个月时间，让客户逐步过渡至新信贷额度。

3. 加快处理八成和九成信贷担保产品申请

财政司司长于《2024-25年度财政预算案》宣布，「中小企融资担保计划」下八成及九成担保产品的申请期延长两年至2026年3月底。银行会配合香港按证保险有限公司积极检视处理流程，务求加快贷款审批。

4. 按「还息不还本」计划原则支援有困难客户

面对经营困难的中小企，银行会以包容态度，按照审慎风险管理原则，提供适切的信贷支援，包括参照「还息不还本」计划的安排，重组贷款，减轻客户面对的资金压力。针对已经在「还息不还本」计划下过渡至部分本金还款的企业，银行会按客户要求，考虑延长部分还本选项期限，或让有需要客户选择较低还本选项，甚或提供还息不还本安排。上述安排同样适用于以个人名义敍做的的士、小巴及商用汽车贷款。

5. 提供更切合中小企需要的信贷产品和其他支援服务

银行会利用金融科技，包括金管局推出的「商业数据通」（CDI），积极研究推出为中小企度身订造的信贷产品，包括可快速批核的无抵押贷款。除了信贷产品外，银行会提供其他服务支持中小企业务发展，例如跨境银行服务、商业数码服务、电子商贸应用以及环境、社会及管治（ESG）相关服务，协助中小企开拓业务领域和升级转型。

6. 积极考虑利息和收费减免

银行会提高中小企银行服务收费的透明度，针对有需要的中小企客户，银行会考虑提供费用豁免、利息或其他优惠，减轻中小企的财务负担。

7. 设立一站式平台提供银行中小企服务资讯

金管局会在网站设立中小企融资专页，罗列不同银行的中小企贷款资讯，包括服务专线、信贷产品种类等，方便中小企在银行间作出比较及选择。同时，金管局会推出中小企贷款专用电邮（[email protected]）及查询热线（2878 1199），收集和转达中小企对银行服务的意见。

8. 便利客户转换贷款银行

如中小企有意转换贷款银行，银行承诺会尽力提供协助。原贷款银行会透过金管局的「银行同业帐户数据共享」（IADS）计划，在客户同意下将其户口资料转交予新贷款银行。此外，原贷款银行承诺在7个工作天内，向客户提供其现有信贷资料，让客户能提交予新贷款银行，加快审批它们的开户和贷款申请。至于以物业为抵押的贷款，除特殊情况外，原贷款银行会争取在收到相关法律指示6星期内解除抵押品的押记。

9. 银行业界定期与商界组织会面了解中小企需要

香港银行公会和香港中资银行业协会会带领银行定期与商界组织和代表会面，了解中小企需要，以持续优化银行服务，加强支援中小企。为此，香港银行公会和香港中资银行业协会将定期与金管局沟通工作的进度。

香港银行公会回应称，欢迎支持中小企的9招措施，认为可进一步协助中小企业应对具挑战性的市场环境；银行业亦将继续与金管局及商界紧密合作，为中小企业提供全面支援。

银行公会表示，香港银行除了支持中小企融资担保计划（SFGS）外，银行亦提供简化贷款产品，无需以实物资产作为抵押，或提供财务报表进行申请。此外，银行亦积极投资金融科技，参与商业数据通（CDI）及银行同业帐户数据共享（IADS），以简化贷款申请流程。

除了传统的贷款选项外，银行设有不同的融资计划，如营运资金贷款、信用卡商户贷款及贸易融资。银行亦提供度身订造的解决方案，如绿色和可持续融资，以支持业务转型。

简便数码银行方案

另外，银行积极投入，为中小企提供简便快捷的数码银行方案，包括网上银行平台、流动理财应用程式及电子支付系统等，让中小企能够灵活使用银行服务，并管理其财务及进行交易。

香港中资银行业协会亦指，将全力支持支持中小企的9项措施。近期，针对中小企在业务恢复和拓展中遇到的融资问题，协会召开「中小企融资情况沟通会」，了解当前中小企融资需求情况和其中遇到的问题，探讨可行的解决办法。

行政会议成员、商界立法会议员林健锋表示，上周与金管局会面后，喜见对方反应迅速，接纳了大部分建议，尤其是不向按时供款客Call loan一项对中小企帮助最大。他认为经济仍处于「回气」阶段，十分需要便利中小企的营商环境，「不然中小企都倒闭了，谁来『打仗』帮香港发展经济？」

滙丰：支援有困难客户

滙丰表示，会为「中小企融资担保计划」申请人推出一系列优惠和专门的服务支援，协助香港中小企透过更便利的融资应付资金需要，包括加快处理「中小企融资担保计划」申请、按「还息不还本」计划原则支援有困难客户，以及其他便利中小企转换贷款的安排等。滙丰会作出全面配合，务求针对中小企在不同复苏和发展阶段的融资需求，提供适切协助。

另外，「中小企融资担保计划」申请人同时可享一系列银行服务优惠，包括豁免港币10,000元滙丰「智丰收」设置费用，以及两个月自动转账交易费回赠。

渣打：豁免中小企贷款客户开户费

渣打香港中小企业银行主管董美怡表示，为便利中小企于复苏路上更快获得融资应付营运及资金周转所需，除现有贷款方案及各项融资担保计划外，我们去年底重推贷款额高达港币200万元的无抵押分期贷款，透过数码平台 SME Express申请贷款，最快三日批出贷款。同时，渣打将于下月推出针对电子商贸的融资方案，贷款额最高100万美元，支援客户数码转型，提升竞争力。

另外，由4月1日起，渣打将豁免中小企贷款客户2024年的开户费、户口服务费及回赠「转数快」手续费，进一步减轻中小企客户的营运负担。

中银：提供担保费回赠等优惠

中银表示，持续透过一系列金融支持措施，多方面协助中小企业务发展，包括延长「中小企融资担保计划」下的八成、九成担保申请期至2026年3月，并提供担保费回赠、手续费及开户费豁免等优惠。在此计划下，今年首两个月本行批出八成及九成担保贷款的平均笔数，比去年同期上升超过 15%，以满足客户业务发展的资金需要。