美区域银行危机重燃 纽约社区银行暴泻38% 随时遭穆迪降级 商业房地产快爆煲？

美国区域银行危机重燃！美国纽约社区银行（NYCB）周三公布业绩后，股价暴泻近38%，收报6.47美元，拖累美国地区银行指数跌6%，创去年3月矽谷银行倒闭后最大跌幅，令市场忧虑商业房地产会成为下一个爆煲的根源。

上季由盈转亏 拨备大增兼削派息

纽约社区银行周三公布上季亏损2.52亿美元，按年由盈转亏，而2022年第四季盈利为1.72亿美元；同时，该行贷款拨备按季大增近8倍至5.52亿美元，当中大部份涉及商业房地产投资组合，并大减70%的股息，更令分析师和股东震惊。

受累收购Signature Bank资产

纽约社区银行行政总裁Thomas Cangemi解释，季绩欠佳主因从已破产的Signature Bank收购了近400亿美元的资产，其中包括价值130亿美元的贷款，令公司总资产增至逾1,000亿美元的监管门槛，意味银行必须预留更多资本以防范未来损失，同时限制了可贷出金额。他更提到，未来希望能够调整业务规模，其中以削减股息等措施释放资金是必要的。截至去年12月，纽约社区银行的资产规模为1,163亿美元。

受消息影响，KBW地区银行指数周三收跌6%，为去年3月美国银行出现挤兑危机、并导致矽谷银行倒闭以来最差的一天。除了纽约社区银行暴泻近38%外，矽谷国家银行（VLT）亦跌7.8%、联信银行（CMA）跌5.4%、齐昂银行（ZION）跌5.7%，以及Citizens Financial Services（CZFS）亦跌4%。事件甚至造成美国债券市场波动，其中2年期及10年期国债息率周三也分别跌0.152厘及0.12厘，分别报4.201厘及3.922厘。

地区银行易受情绪化交易影响

ZacksZacks投资管理公司客户投资组合经理Brian Mulberry表示，该行业容易受情绪化交易影响，因为存户可能会感到危机迫在眉睫；对许多银行而言，较高的利率亦一直影响收益和净利息收入。盈透证券首席策略师Steve Sosnick更表示，许多交易员会将纽约社区银行这种警告形容为看到蟑螂一样，「如果你看到一只，一定还有更多躲在你看不到的地方」。

不过，亦有其他分析师和投资者认为，纽约社区银行的问题主要来自其资产负债表，银行股并未面临去年3月发生危机般的压力。

穆迪将对评级进行降级审查

另一方面，评级机构穆迪表示，将对纽约社区银行及其子公司Flagstar Bank的所有长期和短期评级进行降级审查，并已置入负面观察名单，可能将其下调至垃圾级，主因银行盈利疲软、办公大楼和房地产贷款问题、资本大幅下降，以及对批发融资的高度依赖和日益增长。穆迪又指，该银行自2023年加强监管，也可能增加支出和合规成本。

商业房地产市道方面，据Trepp数据显示，美国明年底到期的商业房地产债务达5,600亿美元纪录，占同期到期的房地产债务总额一半以上，因此区域性银行尤其容易受到冲击。此外，资深物业投资者Barry Sternlicht本周亦曾警告，办公室市场损失将超过1万亿美元。

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