金融诈骗大增 金管局倡允银行交换客户讯息作谘询 阻非法资金转移

2024-01-24 08:46

当局为打击金融诈骗罪行,拟加快银行业、监管当局与执法机构有效讯息交换,以阻截非法资金。金管局昨日发表公众谘询文件,建议容许认可机构为防范或侦测金融罪行,交换客户、帐户及交易讯息,并可能提出法例修订,为认可机构提供「安全港」保护,并会加入确保适当处理所交换讯息的保障措施。

谘询文件指,所交换资料会因应个别个案情况,一般可包括银行帐户号码;客户或交易对手个人资料;相关交易详情包括交易对手等,而交换讯息只能透过安全渠道(包括FINEST等专用电子平台)进行。

认可机构提供「安全港」保护

金管局建议,这种讯息交换将属自愿性质,与向执法机构提交可疑交易报告的法律要求不同,认为自愿安排在私营机构之间是合适的,并订明有关交换讯息做法,不会构成相关法例下的「通风报信」。根据建议机制,金管局可能修例为认可机构提供「安全港」保护,即有关披露讯息将不会被视为违反讯息披露的法律、合约或其他限制;披露讯息的认可机构也毋须因此举可能被追讨损失而承担责任。

金管局昨日发表公众谘询文件,建议容许认可机构为防范或侦测金融罪行,交换客户、帐户及交易讯息。
金管局昨日发表公众谘询文件,建议容许认可机构为防范或侦测金融罪行,交换客户、帐户及交易讯息。

金管局总裁余伟文表示,全球诈骗及金融罪行风险急增,不法分子看准银行存在讯息差异,利用金融体系转移和藏匿非法资金情况日益增加。该局去年收到与诈骗相关的银行投诉超过1200宗,为2022年全年2倍多。这与执法机构去年首10个月接获的举报诈骗个案增加52%,至约3.39万宗趋势一致,涉及损失估计约72亿元。该谘询期则于3月29日截止,预期将在今年下半年拟备所需法例修订。

延伸阅读:Whatsapp骗案猖獗 金管局10招防诈骗 加强电子银行保安

本港近年来涉及电子银行、信用卡骗案层出不穷,而Whatsapp相关的诈骗最近亦见猖獗。金管局亦推出「10招」针对电子银行的新保安措施,包括加强监测可疑交易及额外身分认证、提升客户监控能力,以及通过即时暂停电子银行帐户,重点减少客户因受骗而「自愿性转帐」带来的金钱损失。他称,该局给银行四、五个月部署,预料明年3月银行系统能完成改善。

即睇金管局10新招防骗案:

1.动态诈骗监测机制,迅速堵截可疑交易及通知客户
1.动态诈骗监测机制,迅速堵截可疑交易及通知客户
2.发现帐户有异常活动,突击身份认证
2.发现帐户有异常活动,突击身份认证
3.就可疑高风险交易,额外身份认证
3.就可疑高风险交易,额外身份认证
4.多项身份认证功能
4.多项身份认证功能
5.客户可登入帐户随时查阅可疑或异常活动
5.客户可登入帐户随时查阅可疑或异常活动
6.就可疑或异常活动通知客户,如地点变更、新装置绑定或登入等
6.就可疑或异常活动通知客户,如地点变更、新装置绑定或登入等
7.降低预设跨境转帐限额
7.降低预设跨境转帐限额
8.禁止同一时间多于一个装置登入帐户
8.禁止同一时间多于一个装置登入帐户
9.察觉异常交易时,客户可透过专属热线或电子银行平台即时暂停帐户
9.察觉异常交易时,客户可透过专属热线或电子银行平台即时暂停帐户
10.客户可24小时通报并获得支援
10.客户可24小时通报并获得支援

遇可疑操作 突击身份认证

金管局已推出四大范畴共33项全面保障措施,并在去年4月和6月向银行发出指引,增强信用卡客户的保障。该局指,有银行已实施几项措施,当中为绑定新流动支付新增额外认证。同时,若发现电子银行帐户进行可疑活动,金管局会突击身份认证、通过拨打电话或一次性密码等,以确认其帐户并非由他人操作。

信用卡方面,金管局指,虽然不少银行反映当中涉及不少复杂的电脑系统改动,需要调拨资源及增加人手,但有银行在这数月已优先实施几项措施。例如所有发卡银行已在信用卡绑定至新非接触式流动支付方面,新增额外认证,且现有超过700万的客户可选择是否以信用卡网上交易。

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