东南亚国经济崛起 憧憬成下一个中国 港企借金融科技开通财路

近年东南亚国家联盟（东盟）经济崛起，金融科技更发展迅速，甚至被憧憬成为「下一个中国」。但有进军当地的金融机构称，除新加坡，东盟其他国家的数码化其实不太「落地」，产品亦较单一，因此仍有大量商机待开发，而当地对香港人的认知及接受性都非常高，加上港企可带来产品、技术、经验等，从而产生「鲶鱼效应」，加快当地金融科技转型，倡港企多到当地「要飞落去多啲、见多啲及倾多啲计，以后他们有新计划或融资方案，才会首先想起可与香港人合作」，最终东盟能成为香港吸资的潜在增长地。

近年东盟国家积极推动金融科技转型，根据大华银行的报告显示，去年首9个月东盟6大经济体的金融科技投资达到51亿美元（约397.8亿港元）。

近年东盟国家积极推动金融科技转型，根据大华银行的报告显示，去年首9个月东盟6大经济体的金融科技投资达到51亿美元（约397.8亿港元）。在印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国和越南的东盟6大经济体中，新加坡和印尼占金融科技融资总额逾86%。泰国的金融科技发展更突飞猛进，世界银行（World Bank）资料显示，在2018至2019年期间，近140间金融科技公司在泰国注册，其中一半为新公司。

WeLab：两地客户需求不一

本地虚银WeLab Bank母企WeLab于2018年在印尼开始网上借贷业务，并于今年在当地推出亚洲的第二间数码银行Bank Saqu，将本港数码银行的营运模式输出印尼。WeLab创办人及集团行政总裁龙沛智指出，印尼当地有数码银行，但都是处于起步初期，仍停留香港虚银初期的竞争阶段，即是利用高利息吸引存款，另当地数码银行的产品好单一及创新能力不高，故公司现时进入印尼市场，可为当地人提供更加多及完善的产品。

他又说，相较香港，印尼的人均国内生产总值和收入较低，以及很多印尼人没有银行户口或很少使用银行服务，故两地客户需求不一，香港的营运策略是专注于互联网借贷及财富管理，而印尼则是集中协助客户开设银行户口。

他指，凭藉过去本港经验及技术，公司是次筹备印尼银行系统只花了6个月，较一般需时18至24个月快很多，故在东盟金融科技转型中，香港公司可以输出科技、客户体验等经验、产品，以及进入资本市场的通道。他提到，香港早已设立虚拟银行、虚拟资产及虚拟保险相关牌照机制，明白如何在一个合法合规的环境下，推进新的金融科技商业模式，故东盟国家可向香港取经。他表示，目前公司在东南亚有6000万用户，希望在2032年前可增至5亿用户，故未来「一定往东南亚方向发展」。

事实上，东盟国家重视金融科技的发展，尤其是在电子支付的互联互通。龙沛智认为，香港银行应要及时捕捉这个庞大市场。东盟成员国目前积极推进区域支付联通合作项目，透过跨境二维码支付系统，连结东盟国家进行双边跨境交易，从而简化支付结算，以及推广使用本地货币，减少依赖美元，而现时项目参与者包括印尼、马来西亚、新加坡、泰国、汶莱、菲律宾及越南。

富途控股高级合夥人及高级副总裁徐礼指出，马来西亚有潜在巨大市场机遇，包括当地数码化程度较低、金融服务的普及率亦有待提升，以及投资者年轻化趋势，加上马来西亚与新加坡可谓「一水之隔」，可以产生协同效应。

在该计划下，如果持有新加坡银行户口者前往印尼消费，便可以利用跨境二维码支付，即是「以后印尼盾都唔驶唱，通常去旅行所唱的钱永远都驶唔晒」，而WeLab有意参与该计划，并正研究中，亦有鼓励香港银行参与，因为可以促进两地经济及旅游发展。

本港网上券商龙头富途证券母企富途控股在2021年进军新加坡市场后，同样在今年公布以马来西亚作为深耕东南亚市场的第二站。富途控股高级合夥人及高级副总裁徐礼指出，马来西亚有潜在巨大市场机遇，包括当地数码化程度较低、金融服务的普及率亦有待提升，以及投资者年轻化趋势，加上马来西亚与新加坡可谓「一水之隔」，可以产生协同效应。

他透露，当地金融监管机构及交易所近年一直积极推动金融数码化，惟该国的传统券商多年来都不求改变，导致难以改变市场生态。富途的进入，可以产生鲶鱼效应，继而推动当地金融科技的普及率。

富途研拓泰国印尼市场

徐礼表示，富途未来一定会扩大东盟或东南亚版图，但目前希望在新加坡及马来西亚「做扎实」兼取得较为合适的市场份额后，才考虑其他新国家。他强调，开拓新市场取决于当地监管政策，以及公司整体发展节奏，故会审慎地研究这些国家的经济状况、投资者偏好等，是否与公司现有的产品匹配。他指出，公司目前正研究泰国及印尼市场，但印尼设有外汇管制，印尼人只能投资当地金融产品，故较难发挥公司的美股、港股、新加坡股的优势，故仍需观察。

富途目前正研究泰国及印尼市场，但印尼设有外汇管制，印尼人只能投资当地金融产品，故较难发挥公司的美股、港股、新加坡股的优势，故仍需观察。

徐礼又指出，在落户新市场时，富途可快速复制香港的成功经验带到新加坡，然后幅射至整个东盟及东南亚市场。香港一直是公司的人才基地，在扩展海外市场时，均派出不少香港有丰富行业经验的人才前往当地，协助市场开拓，包括快速地建立认知、流程及体系。此外，港企亦可扮演桥梁角色，促进香港与东南亚资本市场的互联互通，为港股市场注入更多流动性。以富途为例，公司在新加坡及马来西亚市场都开放了港股交易，而新加坡客户投资港股的趋势持续增长中。

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